一、先保障后理财
保险公司投资风格稳健，理财收益较低，且流动性不好，往往前几年退保会损失惨重。即便是兼顾保障和理财的保险产品，性价比也很低。
例如保险代理人会给大家推分红险，有保障的同时，到期还能返还带分红的保费。
但事实上，保单红利分配是不确定的，红利来源于保险公司的盈余，这就和保险公司各方面的实力相关了。
在分红演示测算时，预定利率是2.5%，还有低档、中档、高档的分红，因此这类产品的分红并不像我们想象中的那么高，收益不太稳定。
分红险理财类保险其实属于强制性储蓄，不灵活周期长，利率分红视该保险公司利润而定(不稳定)，利率不高，中途退保的损失也很大。
因此建议，普通工薪家庭，理财和保障应该分开，在没有得到充分保障前，可先不考虑理财类型的保险。
二、先大人后小孩
在配置家庭保险方案时，出于对宝宝的爱，父母往往会把大部分的预算留给宝宝，让他们拥有充足的保障。
其实，在家庭中，父母扮演的角色是家庭经济的来源者，也是孩子的避风港。
假设我们让孩子配置完保险，但父母本身却没配置完，有一天父母特殊状况(患上重疾，意外身故等)，需住院调理一段时间甚至意外突发身故的，导致家庭收入中断，孩子便失去了港湾。
所以说，父母就是孩子最大的保障，一定要在父母保障足够后再考虑给孩子配置保险。
三、先保额后期限
保额是指在发生意外之后，所能获得的理赔金额。保费是指在购买保险时，所花费的金额。
保额应当覆盖风险发生时的经济损失。我们首先要考虑地是，当风险来临时，家庭将要承受多大的损失，这才是我们购买保险的意义所在。知道了风险造成的家庭经济损失(即家庭潜在的风险缺口)之后，根据风险缺口来给自己定保额，可以将保险的作用最大化。
保额不够，保险就失去了其应有的效果。保险作为风险保障，购买得太少保额就达不到保障效果，而购买得太多会影响自己的财务结构。
举个栗子：现在针对恶性肿瘤的治疗，少则十几万，多则上百万。如果我们只购买了几万的保额，那么是远远不能覆盖这次的疾病风险的。这就导致我们即使花钱买了保险，面对风险也依旧得不到保障。
所以我们要进行科学的风险评估和需求分析，明确自己需要的保额程度，理性购买。
四、先产品后公司
保险公司不论大小，都受国家统一监管，监管标准完全一致，所以只要条件符合保险合同强制条件，没有一家公司敢不赔的，所以在公司这一部分不用太在意，甚至它倒闭了，也一定会有其他保险公司接手，继续履行合同责任。
保险公司的产品千变万化，各不相同，所以在保险产品转换要多上心，从保障到价格等等都符合自己的情况以及预期，就可以放心选择，若不符合，可以多对比几家公司或稍降要求。
五、逐步配置长期规划
买保险不是一次性的问题，根据现在或未来的经济情况以及家庭状况，合理配置，长期规划，以逐步给自己配置更加完善保障更高的保险。
而且保险随着社会的进步，也会更新产品，我们所投的保险产品要考虑到当前价值作用下，在未来可能会做出调整改变，为自己择优。