个人应该怎么买保险?

赵先生 | 宿州 | 2020-03-27 

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  • 游客
    2020-03-27

      希望下面的保险配置思路会对题主你有所启发。

      第一步:定预算。

      根据自己及家庭的收入情况、开销花费

      寻找一个合适的、不会成为负担的“数字”

      以前经常会说保费占年家庭的10%

      但实际来看很多情况下并不适用,10%这个数字有时还是过大了。

      我向来推荐高性价比产品

      能省就省,谁的钱都不是大风刮来的

      绝不能因为买保险而降低生活质量。

      但如果预算过低,就意味着保障会“缺斤少两”。

      第二步:定保额。

      重疾险:治疗费用+无法工作导致的收入损失+康复费用。

      一般来说成人重疾保额在50 - 80万。

      定期寿险:债务(房贷、车贷、欠款)+ 日常开支(子女教育、赡养老人的费用)

      一二线城市建议保额在100w-150w, 三四线城市保额可稍降;

      意外险:越高越好,基本都不贵。

      医疗险:百万医疗险的保额足够了,不管是200万、300万、600万实际差别都不大。

      第三步:定保障期限

      重疾保终身其实是有必要的

      但如果预算有限

      前期可先配置到70岁,后期慢慢补齐。

      或者采用30万终身+20万定期的组合方式,省钱又全面。

      定期寿险可直接买到60岁,毕竟那时候已不再承担家庭经济支柱的义务

      医疗险无法保证永久续保,越长越好;

      不建议购买长期意外险,性价比不高。

      第四步:定配置顺序

      按照风险程度来划分,对人生影响最大的四大问题是“死病伤残”

      因此定期寿险>重疾险>医疗险>意外险

      当然这种顺序并不全面

      需要根据自身的需求调整

      比如思考问题的方式不同

      就会认为医疗险>意外险>重疾险>寿险。

      总之无论是哪一种排序,找到最适合自己的,确定自己最首要的需求,按序配置

      防止最后发生预算不够的情况。


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  • 游客
    2020-03-27

      保险是一个人最基础的风险管理规划,要从短期-中期-长期不同角度考虑。因为时间是很神奇的,同样多的钱经过时间变迁,购买力会不同;同样一个人,经过时间推移,风险点会完全不同。

      想到自身面对的种种风险,拿着有限的保费,面对市面上数不胜数且不断迭代的产品,如何买到真正能够保障自己和家庭的保单?

      01 区分保险产品的保障功能和金融功能

      很多人都忽略了这一步,即便是保险从业人员,也时常陷入误区。

      “这个保险好,因为这个带返还!”

      “我们公司的利润大部分都返给投保人了,买我们的保单多好!”

      这些话暗含的意思就是买保险可以保值或者升值,甚至未来可以给你一大笔钱。

      很多人抱着买保障的心态找到保险销售人员,最后买了一堆不含保障或者低保障的金融产品回家,然后就高枕而眠,丝毫不觉得有什么问题。

      是三十年后保单升值的100万更重要,还是现在发生风险能够拿到100万更有用呢?

      02 了解标准条款规定和赔付条件

      条款一般是保险公司事先定好的,已经将大多数不利于保险公司的情况排除在外了。所以在订立合同时,投保人更应该详细研读条款,避免踩坑。

      了解“犹豫期”“等待期”“两年不可抗辩”等条款,有利于我们保护自己的合法权益。

      理赔时效、上诉时效等也都在合同中写明,这些时间点也要注意。

      赔付条件,赔付的金额,理赔时需要的资料等等都写得明明白白。

      当然,也不是说看不懂条款就不买保险了,还可以找服务人员帮忙讲解一下。

      但建议大家,任何需要签字的文件,都好好看一下,尤其是钱还在自己口袋里的时候。

      03 确定自身的需求和预算

      普通人对保险的需求其实就是转移重大风险,例如家庭支柱身故或重病的风险。身故是人没了,经济来源没了;重病是经济来源少了,开支大了。再者,老人和孩子的医疗费用支出风险。老人和孩子的医疗费风险,类似于“灰犀牛”,大概率会发生且影响巨大,你看得到却不一定会做好防范。经济支柱的身故/重疾风险,更像是“黑天鹅”,概率虽小却影响巨大,而且猝不及防。

      作为一个家庭的经济中心,一方面要为自己买保险,避免自己的身故或疾病使家人无法维持生活,最起码给他们一个缓冲的时间重新规划未来的生活;另一方面要为家人买上保险,避免“一人生病,全家返贫”的情况出现。如果预算不高的,要按照“先大人后小孩”的顺序购买,优先保障家庭重要角色。


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  • 游客
    2020-03-27

      其实,买保险避不开两个环节:

      1.找谁买,或者说从哪里买?

      不管找人,或者找平台,都要面对人的因素。因此,选对人最重要。就是找平台,也要找个活人,而不是机器人或微信号不变而后面的人在变的伪专家号。

      2.哪家保险公司买?

      产品的不同,保险公司的特色不同。不了解公司的运营体系和一些后援服务的本质,条款只是一方面。这个还是需要人去判断公司和产品。并不是说便宜一定好,产品的背后,还包含着很多内容。


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