保险公司会倒吗?如果投保后保险公司倒了怎么办?

王先生 | 宜春 | 2020-01-08 

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  • 游客
    2020-01-08

      2018年,为保持安邦集团照常经营,保护保险消费者合法权益,保监会对安邦保险集团进行接管。

      上周重组完成,安邦被新成立的大家保险集团取代。而安邦保险以前卖出的所有保险合同都会继续履行,消费者的合法权益不会受到损害。也就是说,消费者以前购买安邦保险的意外险、重疾险、年金险、寿险,其保障均不受任何影响。

      虽然安邦没有倒闭,我国至今也没有一家保险公司倒闭过。但这件事,给我们在保险公司面临严重经营危机时消费者所购买保险的安全性作了一个很好的示例:监管部门会尽极大努力保障我们所购保险的安全性。

      那么是否可以说我们不用担保险公司倒闭了?

      保险公司会倒闭吗?

      保险公司会倒闭。如果有保险业务员告诉你我国不允许保险公司倒闭,那么你可以将他拉黑了。

      但保险公司很难倒闭。我国银保监会有非常严格的监管手段来保证保险公司的安全性。

      1、保险公司偿付能力监管

      偿付能力是保险公司偿还债务的能力,通俗来讲是保险公司的资本应对其所有保单同时发生理赔时能赔的次数。

      我国银保监会对于保险公司偿付能力的监管非常严格,要求不能低于100%。也就是说假设所有的保单同时发生理赔,保险公司的也有能力全部赔付。

      一旦低于100%,银保监会会对保险公司采取一系列限制措施,如要求股东增资、限制向股东分红、限制董监高薪资、限制商业广告、限制新增分支机构、限制业务范围、限制新业务等。

      偿付能力监管,是保险公司安全性的第一道门。

      2、保险保障基金救助

      保险公司安全性的第二道门,是保险保障基金。

      《保险法》第100条规定:

      所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金,在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。

      简单来说就是每家保险公司都需缴纳的“份子钱”,在某家公司公司遇到危机时,由保险保障基金进行救助,帮助其度过难关。据官方公布,我国保险保障基金的余额已超过1,000亿,完全有能力应对重大风险。

      这回的安邦就是一个保险保障基金成功应用的案例。


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  • 游客
    2020-01-08

      万一保险公司真破产了怎么办?如果保险公司真的出现资不抵债的情况,一般会出现什么情况?

      1. 由于保险牌照难于申请,对现金流充分的公司具有一定的吸引力,通常保险公司经营不善时会通过股权转让的方式重组,提升经营管理能力不影响保单效力。

      2. 若保险公司依法申请破产,人寿保险保单原则上不影响效力。

      3. 若保险公司依法申请破产,健康险、意外险保单按照现金价值解约,有无法清偿部分由保险保障基金支持,损失5万元以下的,保险保障基金全额救助,5万元以上的部分,保险保障基金90%救助。


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  • 游客
    2020-01-08

      退一万步,保险公司真的倒闭了怎么办?客户手中的保单怎么办?曾经的承诺都还作数吗?交的钱还能拿回来吗?

      《保险保障基金管理办法》的第19条到25条对此做出了明确说明,猫妹给大家翻译一下:

      财险公司的个人客户,损失在人民币5万元以内的部分,保险保障基金全额救助;5万元以上的部分,给90%救助。

      寿险公司破产,保单必须转给其他公司,没有人愿意接就由保监会指定一家接管。保险保障基金对接盘侠进行救助,个人保单,最高给90%的救助。

      保险保障基金的救助金额和比例是可以调整的,但是要经国务院批准。

      保险公司从事的企业年金受托人、账户管理人等企业年金管理业务不在保险保障基金的救助范围。

      从比例看,还是很高的,而且救助金额和比例可调整很关键,你觉得“群体事件”面前往下调整的概率有多大?


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  • 游客
    2020-01-08

      在我国,保险公司出事的概率确实特别低,风险几乎都被严格、完善的监管制度化解了。这么多年,比较引人注意的大概就是安邦保险。安邦保险的董事长出事后,银保监会很快接管了安邦,后来由保险保障基金牵头其他资本成立了新的大家保险公司,把安邦的业务承接了过去,用户的保单不受影响,只是换了家保险公司管理而已。

      更何况,我们的保单是要拿着几十年的,几十年时间可能一家小险企已经发展为大险企,而原来的大险企也有可能因为各种原因退出市场(比如安邦)。所以,与其操心哪家保险公司有倒闭风险,不如信任我国的保险监管力度。


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