大家是如何看待保险产品或者行业??

王女士 | 攀枝花 | 2020-01-08 

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  • 游客
    2020-01-08

      首先,保险确实是一种理财手段——保险是理财的一种方式,但是理财不仅仅是保险。

      第二,就目前各家经营有人寿保险业务的保险公司的所有人寿保险,都是适合个人消费者购买的——至于如何购买和是否合适,如 鲁某@ 朋友所言,年龄、收入、家庭状况、身体状况等等因素都有关系。


      至于如何看待中国的保险产品,单从保险产品本身(不考虑人的因素)来说,我的个人观点(纯个人观点):


      第一,我个人感觉,目前相对规模小一点的保险公司的产品设计和利益,比起比较大的公司(的同种产品)相对看起来略有优势——但是请注意了,绝对做不到明显的绝对优势,请相信我们的保监不会允许出现这种所谓的、或者看起来“最有优势”的某一个产品出现的。

      第二,就是接上一条说——别去追求“最好的产品”,对保险这种非常个性化的产品,只有适合不适合这种说法。

      第三,目前中国的无论保险销售模式还是保险产品,都还是比较初级的阶段,都还需要一个比较长的时间去发展和改善——绝对不是很容易在短期有明显改善的。

      比如安联在德国,销售的方式有门店——就像我们的银行,老百姓直接去主动购买;

      比如安联在德国,有一种保险,可以让我家的一个淋浴喷头坏了,我不联系厂家,而联系保险公司,然后保险公司安排我就进住在酒店然后待家里修好之后再回去;

      比如好多国外的保险公司会甚至会为某些个体的头发、腿、甚至指甲提供专门的保障……

      这些,我们目前做不到,也没必要做这些。

      当我们目前绝大多数老百姓得不到比较完善的医疗保障,没有办法对自己未来的老年生活有比较清晰的规划的时候,刚刚举例的那些,没啥意义。


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  • 游客
    2020-01-08

      从世界保险产品发展趋势来看,西方发达国家是在保障型产品饱和的情况下,投资型产品才兴起。美国现在投资型产品比重占比仅为40%,还是以保障型产品为主。再看一下当前中国的情况,我国保险会计准则认定风险保障测试线是5%(美国是10%),目前中国的保险产品中分红型理财保险一家独大,自2010年以来一直占据7成以上市场份额,相比发达国家,中国的保险产品保障功能严重不足,所以向保障型产品转型应该是行业未来发展的大趋势。

      虽然,我国保险业的新会计准则相比美国还是“温柔”很多,但毕竟开始有了推进保障型产品的偏向性,而不是投连、万能、分红一股脑全部进入保费收入。按照新会计准则(2010年开始实行)规定,如果保险合同含保险风险和其他风险,能够区分并单独计量,则应进行分拆。分拆后,属于其他风险部分的收入,不计入保费收入。而万能险和投连险正属于此类范畴。这意味着万能险和投连险占比较高的寿险公司在保费规模和市场份额排名上将受到实质影响。


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  • 游客
    2020-01-08

      保险的本质是保障,可是为什么保障类的产品要加上返本、分红的字眼才更受瞩目呢?个人认为源自于老百姓的观念始终如一。中国人喜欢存钱的习惯自古有之,如果购买的保险是纯消费型的保障,老百姓会认为是花掉了,见不到实惠,却忘了风险给保险公司担着呢,如果是返本的产品哪怕贵一些也喜欢买,因为觉得钱回得来啊,其实不知道可能实际要付出2份钱才能让投保时付出的1份钱回得来。缺少安全感是中国百姓的通病,这是没办法的事情。


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  • 游客
    2020-01-08

      培训始终是硬伤

      保险是一门非常专业的学科,即便在高等院校,都会分成好几个专业。

      而在一个从来没接触过保险专业的人,要进入保险行业进行保险销售,保险公司给到的前期培训是少之又少,一般情况下也就一周的时间。

      并且即便在如此少的事情的情况下,保险公司的培训也是重销售轻专业。


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