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如何看待理财型保险?理财型保险有什么特点?

关注度:821    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2020/2/14 16:03:00

       理财型保险是一种创新型的保险产品,也是保险公司销售的主流险种。其本质是类投资品,它的主要功能是“保钱”,适合各个年龄阶段的人购买。下面我们来介绍一下理财型保险。

如何看待理财型保险?理财型保险有什么特点?

       一、理财型保险产品特点


       (1)缴费时间短。理财型保险通常缴费期限是3年或5年,而传统的储蓄型保险缴费通常是10年、20年,甚至更长。


       (2)返还快。理财型保险在保险合同生效的第5年末就开始向客户返还现金。


       (3)返还时间长。大部分理财型保险产品从缴费的第5年末开始返还现金,一直返还到客户身故,客户可以获得伴随终身的现金流。


       (4)资金二次增值。理财型保险通常“外挂”一个万能险,返还的现金可以直接进入万能险账户,万能险账户具有保底利率,客户的资金稳赚不赔,从而实现二次增值。


       (5)被保险人身故,保险公司退还已交保费。


       二、理财型保险主要产品形态


       第一种:在保险合同生效的第5年末,向客户返还20%的已缴纳保117费,从第6年开始每年向客户返还固定的现金(保额的20%、保额的30%、保额的60%等等,不同的产品返还比例不同),直至终身


       第二种:在保险合同生效的第5年末和第6年末,各向客户返还已交保费的10%;从第7年开始,每年向客户返还保额的20%(不同产品比例不同);在保险合同生效的第20年末到24年末(不同产品时间不同),分5年向客户返还全部已交保费;从第26年开始,每年向客户返还保额的20%直至终身。


       第三种:在保险合同生效的第5年和第6年末,各向客户返还已交保费的10%;从第7年开始,向客户每年返还保额的30%直至第14年末;第15年末,向客户返还保额的100%,保险合同终止。(不同产品设计不同。)


       三、理财型保险的作用


       第一,强制储蓄。


       第二,保全资产。客户购买理财型保险,可以让手中的资金安全地“囤下来”,避免乱投资造成的资金损失,从而实现资产保全的目的。


       第三,长期投资。理财型保险是一种长期投资品,投资期限可长达10多年、20多年,稳赚不赔,是客户进行长期投资的一个很好的选择。客户可以用这笔钱给自己做养老金,也可以做子女教育金和婚嫁金。万能账户中的钱可以随时支取,灵活便利。


       第四,财产传承。客户可以通过购买理财型保险实现财产传承的目的。

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