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保险存款有风险吗?银行存款好还是保险存款好?

关注度:906    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2020/1/13 18:34:00

随着社会经济的发展,人们生活水平也越来越高。一些收入较客观的人群,在支付了生活各项支出后仍有盈余,便会做一些理财。说到理财,有网友问道,是保险存款好还是银行存款可靠?今天我们就来讲讲保险存款有什么好处?它和银行存款有什么区别?保险存款有风险吗?

 

一、保险存款的好处

 

随着风险防范意识的不断加强,越来越多人开始关注保险,除了那些、社保、医保、保障类的保险产品外,人们在闲钱富余的情况下纷纷把目光投向哪些投资理财类的保险。可以利用保险来存款,保险存款的好处有:

1、保险属性,保险法规定,人寿保险的受益权大于债权,所以放在保险公司的钱可以避债,没有人可以冻结这笔资金。

 

2、保险属性,保险法规定,保险所得免税,不像银行存个钱还要受什么利息税,虽然现在暂时停止征收。

 

3、收益稳定、水涨船高,你的钱随着时间只会增加不会减少,金融波动与我这笔前无关。

 

4、提高信用。一般银行给企业贷款时,要求企业必须上财产保险,同理,对于购买了保险的企业者,他的信用以及企业的信用都会大幅提高。

 

5、保单不被冻结且不受债务人索债。当企业破产时,股票、债券、存款等都会被冻结,唯有保单不会被冻结。即使是债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。

 

所以,综上所述,保险存款的好处有避债,免税、收益稳定,提高信用,保单不被冻结且不受债务人索债的好处。




二、保险存款和银行存款的区别

 

1、保障功能不同

 

众所周知,银行存款是不具备保障功能,保险存款则有保险的保障功能。目前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险这三种产品。一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中:保单责任准备金账户和投资账户。前者主要负责实现保单的保障功能,后者实现投资功能。

 

2、资金收益情况不同

 

银行存款采取的主要是单利,而且一般期限固定收益相对稳定。而保险存款大都采取复利计算,收益也不固定。如分红险除了保底收益,在每期末保险公司还会根据盈利情况分红。

 

3、支取的灵活程度不同

 

银行存款都有固定的期限,如果储户因急用需要灵活支取会有利息损失,但损失一般不大,支取较为灵活。而保险存款无论是可否灵活支取都给客户造成有较大的损失,这也是保险存款一个不好的地方。

总结上述介绍,保险存款和银行存款的区别,银行存款可以随时取,保险存款得看合同,一般到期才能全取出来,有分红和利息,通常比银行高,所以主要体现在灵活性上,银行存的是经常用的钱,保险存的是保障的钱,不能随时动的钱。

 

三、保险存款的风险

 

虽然保险存款好处多多,但也是存在一定的风险的,保险存款的风险有:

 

1、存款丢失

 

一直以来都有银行存款丢失案件,储户存款丢失是银行内部信息系统、管理及监管方面的问题,很多情况下都是银行“内鬼”监守自盗造成的,并非是银行出现经营危机,更非银行面临破产倒闭。所以,虽然存款保险条例出台了,但对储户存款丢失案件来说并无关系。

 

2、银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险

 

如果银行理财产品出现本金亏、收益不达标、理财变保险等情况,也不属于银行经营问题,这种情况下,存款条例对理财产品无法提供保障。

 

3、银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损

 

银行通常会代售大量债券、基金、保险等理财产品,如果此类产品出现兑付危机或是资金亏损,存款保险条例也是保不了的。

 

所以,保险存款也是存在一定风险的,建议消费者在购买时可以先了解情况所选产品的各种优势与缺点,再衡量如何购买让自己保障和收益最大化。

 

关于保险存款的几个要点,益保君就给大家讲到这里了,不管是保险存款还是银行存款,都存在自身的利和弊,大家还是根据自身的实际情况来选择。希望通过上文的解析能帮助到大家。想了解更多保险小常识,请多关注益保网每日文章更新!

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