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2万保费和2千保费的保险差在哪里?

关注度:858    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2019/11/14 18:00:00

      小甲家境殷实,在保险代理人的推荐下,他给自己买了一份重疾险,年缴保费2万多;

 

同人不同命,小乙只是普通的工薪阶层,拿着低于平均收入水平的工资,勉强糊口,省吃俭用下给自己买了一份重疾险,年缴保费2000元,对小乙来说,几乎是打肿脸充胖子了。

 

看小甲和小乙,有些网友就疑惑了,一年2万的保费几个人能交得起,那么,一年2千保费的重疾险就不好吗?

 

便宜没好货,好货不便宜。

 

于是许多人在购买保险时,也自然而然将这一观念带入进来,陷入了价格的误区。

 

 

一、越贵的重疾险真的越好吗?

 

误区一:贵,是因为买大品牌

 

一些品牌公司的业务员天生骄傲,会将自己公司的保险比作「保险界的奔驰宝马」,说大品牌就该卖得贵。

 

其实这个比喻并不恰当,首先,奔驰宝马的性能和质量明明就配得上它的价格;另外保险也不是一种奢侈品,它不能提高我们的身价,也不会增加我们的回头率。

 

误区二:贵,不一定保障就足

 

保险的好坏,消费者很难辨别,常常理所当然地认为,贵的保险保障就多。

 

这种想法十分片面,也不理性。

 

以重疾险为例,最高发的25种重大疾病,保监会统一制定了赔付标准,所有产品都是一样的,这些病种就已经占据了95%的理赔,这才是重疾险最核心的保障。

 

有些产品看上去保障种类多,但并没什么用。

 

例如市面上保100种不见得比保80种的要好,因为除了保监会规定的25种之外,剩余75种疾病加起来发病率不到5%。甚至很多保险公司可以把罕见疾病写进条款凑数,把1项疾病拆成3项,看似数量更多,实则变相涨价。

 

误区三:贵,不一定服务就好

 

许多人买保险担心的是,一旦出事了保险公司不赔,所以选贵的会安心一些。

 

其实,保险赔不赔明明是以条款为准,不符合条款规定的,再贵的保险也不会赔。

 

此外,理赔并没有我们想象中的那么难,各家保险公司理赔时效平均在1.5天,获赔率最低的都达到97%以上。

 

总的来说,保险产品的复杂性是不能仅靠价格来衡量的,「一分钱一分货」对保险来说并不适用。

 

 

二、 保费差10倍,差在哪?

 

原因一:保得越久/交得越快,越贵

 

保障期限越长、缴费周期越长,每年的保费也越贵。

 

原因很简单,年龄越大,罹患重疾的概率就越高,所以保得越久,保险公司要收更多的钱来覆盖风险。

 

而缴费周期也很好理解,就和我们分期还款类似,虽然周期长的总体保费会高一些,但每年缴费金额就低很多。

 

原因二:保障越足,越贵

 

B产品含50种轻症保障,可赔付3次,每次20%重症保额;还包含身故赔付保额、癌症二次赔付、50万恶性肿瘤保险金,自然价格要贵一点。

 

A产品是一款纯重疾险,保障单一,没有什么花样,价格自然便宜。

 

原因三:成本越高/利润越高,越贵

 

除了保障成本,也就是风险保费外,我们交给保险公司的保费其实还包含了其他成本和预留利润。

 

相对来说,一些新兴的互联网保险公司,没有代理人队伍、没有线下网点、没有高额的广告费用,产品的价格自然就低。

 

这跟淘宝上买东西比实体店要便宜是一个道理。

 

在选择产品的时候,我们尽可能选择既能满足保障需求,价格又有优势的产品。

 

不一定价格低就保障够,也不一定价格高就没有坑,关键还是要综合考虑价格和提供的保障两个维度。

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