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终身寿险被拒赔怎么办?理赔流程了解一下

关注度:836    来源:互联网    所属类别:定期终身寿险    发布日期:2019/9/11 14:51:00

最近看到这么一则案例,曹老先生为儿子购买的终身寿险被保险公司拒赔,这是为什么呢?下面让我们一起来分析。


现年72岁的曹老先生是省城某大学的退休教师。20081月,在某保险公司寿险代理人和朋友的推荐下,他为唯一的儿子买了一份终身寿险,理赔金额11万元,连同各种附加险,共交当期保费6486元。保险合同于当年21日生效。

 

不幸的是,一个多月后的319日,曹老的儿子因咽喉不适去检查,被齐鲁医院诊断出腺癌,当年9月初,因癌细胞转移,恶化为肺癌,医治无效身故。 处理完儿子的后事后,曹老向保险公司申请赔偿。经过一段时间后,保险公司给出拒赔的答复,理由是曹老的儿子曾被诊断出肺气肿,但曹老先生及其儿子在参保时并未如实说明这一病史。


    “我跟儿子一直分住,并不知道他曾患肺气肿的病史。再说保险公司也未事先为我儿子做体检呀。”曹老对拒赔的答复感到不解。他说当初与保险代理人签合同是在一个咖啡厅进行的,其儿子并不在现场,由代理人介绍了相关情况后,最后才由他儿子草草签了字。该保险公司济南分公司理赔部的马先生具体负责曹老的索赔事项。他向记者解释,他们接到曹老的索赔申请后,从其儿子在单位医院的一份就诊病例中得知,早在200711月下旬他即被诊断出患有肺气肿,并做了检查治疗。但在参保时,曹老及其儿子未如实告知这一情况,且在保单上签了字确认,故而公司根据相关规定,做出拒赔处理,并与客户解除合同,退还部分保费。

 

      记者在曹老的合同书中看到,客户签名栏声明中,确有表述“本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实……如有不实告知,公司有权依法解除保险合同,并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。”看完此则案例,曹老为儿子买的终身寿险遭到拒赔是因为没有如实告知儿子的病历,但有些保险公司拒赔却是因为业务员没有说清楚拒赔事项,所以今天我们就来了解一下终身寿险具体理赔流程是怎么样的,它其中又包含了哪些理赔细节?

 

一、终身寿险具体理赔流程:

 

1、出险报案

 

      被保人去世后,其受益人需要及时拨打保险公司电话报案,简要说明保险事故过程,确保保险公司入档,进入理赔环节。且如因为受益人原因造成保险事故性质、原因无法确诊,保险公司有权不承担相关保险责任,因此出险后要及时通知保险公司。

 

2、准备材料

 

      收益人报案后,需要准备相关理赔材料,因为被保人身故申请保险理赔,可以根据保险合同规定准备,确保理赔材料完整后需要提交至保险公司,一般可以通过邮寄等方式。具体理赔材料如下

 

1)保险合同;

 

2)受益人有效身份证件;

 

3)保险人死亡证明。

 

3、审核计算

 

      保险公司收到材料后会进行审核,并且准确计算出赔款额度,然后将理赔结果通知受益人,如不予进行理赔,也会告知详情。

 

4、支付赔款

 

      双方对理赔结果没有异议,保险公司将根据合同约定的方式向受益人支付赔款,受益人收到保险理赔款后,理赔案件结束。


终身寿险


二、终身寿险理赔细节

 

1、理赔时间

 

      保险事故发生后要在10内通知保险公司,如因为受益人超过规定期间报案,造成保险公司性质、原因等无法确诊,保险公司不承担给付保险金的责任,因此受益人要及时报案,防止后期无法进行理赔。

 

2、理赔材料

 

     受益人申请保险理赔,需要提交保险合同规定的相关材料,因此理赔材料需要准备齐全并且不要遗失,如重要材料丢失可能无法进行理赔或者造成理赔时间延迟等。

 

3、免责条款

 

      终身寿险产品条款都有免责条款这一项内容,因此投保者申请理赔时需要注意,如出险情形是免责条款规定的内容,那么保险公司是不予赔偿的,收益人无法获得保险理赔金。

 

      终身寿险理赔案例可知,申请保险理赔主要流程包括出险报案、准备材料、审核计算以及支付赔款等,但是理赔时需要注意时间限定、材料以及免责条款等,确保受益人能顺利获得保险赔付金,在不幸发生后,有一定的心理慰藉。


      我国现行“保险法”第十七条中规定“投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费;投保人因过失未履行如实告知义务的,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任,但可以退还保费。


       所以上述案例中曹老儿子并没有如实相告病历,而业务员也没有讲清楚其后果,导致了保险公司拒赔终身寿险保单。所以,我们在购买终身寿险之前一定要了解全面的理赔流程和一些理赔细节才不会导致拒赔事件发生。

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