很多有保险意识的人，都通过身边做保险代理的亲戚、朋友购买了重疾保障，认为大公司的产品很靠谱，能起到规避未来会遭遇的重大财务风险。然而“一失足成千古恨”，如果遇到不专业的代理人，买的产品保费极贵不说，出险后拿到的保额还很少，保障实在有限!

那到底什么样的重疾险是好保险?如何挑选适合自己的重疾产品呢?接着往下看：

1、一张保单管重疾/意外/医疗，真的很万能?

很多传统保险公司主推的产品，多数都是主险非重疾，再附加一个或多个附加险种，或者产品带有保费返还功能，猛一看感觉什么都能保，但其实保障力度很小，而且价格也极贵!

所以我们的挑选标准很简单：一旦该重疾产品是主险为终身寿险+附加险，或者主险为两全险+附加险，千万要小心了，这些都是重疾险的“大坑”，不推荐购买!

主险两全险+附加险：

这类险种就是我们常说的返还型重疾险，但往往更坑。如中国平安的安鑫保，就是主险两全险(既保死又保生)，附加终身重疾险。

返还的钱保险公司以祝寿金的名义给我们，但本质上我们拿到的钱就是我们以前交给保险公司的保费，羊毛出在羊身上的道理想必大家都懂，返还型重疾险的本质就是这样!

2、重疾保障，单次/多次赔付怎么选?

选择重大疾病保障时，很多人都会本末倒置，把注意力放在“重疾保障多少种”上面，而忽视了另外一个大问题---重疾单次赔付/多次赔付，如何选?

先了解一下两者的基本概念：

单次赔付型：重疾赔付一次后，合同终止;

多次赔付型：重疾赔付一次后，合同继续有效，再次罹患重疾后还可赔付第二次或第三次等;

那么，单次赔付型和多次赔付型，选择哪一个呢？

无论是选择重疾单次赔，还是重疾多次赔，一定要先把保额做足;

如果年龄在50岁以下，建议优先选购重疾多次赔付型的;如果在50岁以上，建议选择重疾单次赔付型的，当然预算充足的话也可以选择重疾多次赔付型的。

接下来，我们再进一步说说具体选择产品时，分别应该遵循什么样的标准：

单次赔付型重疾险：

30岁成年男性购买50万保额，保终身，缴费30年，每年的保费大于8000元的话，就属于性价比较低的了;

举个例子：

某保险X护福，在相同条件下保费高达11550元，30年多缴费保费(11550元-8000元)*30年=106500元，价格太贵。类似的产品都不推荐购买。

多次赔付型重疾险：

重疾多次赔是近几年重疾险市场的创新点，分为了不分组多次赔付和分组多次赔。多次赔付型重疾会把重疾种类分为不同的几组，每一组可以分别赔付一次，同组重疾客户理赔一次后失效，但其它组的重疾可继续理赔。

一般选择多次赔付型产品优先级如下：

重疾不分组>重疾分组(癌症单独一组)>重疾分组(癌症不单独一组)。

(这里要特别说明一下，因为癌症的赔付率较高，所以单独分组能够提高我们的重疾赔付率，因此优先级也要高一些。)

当然，我们在最终选择时，还要把最重要的价格因素考虑进去，毕竟打着重疾多次赔付的幌子，狠狠提高价格的都是耍流氓!

总的来说：

重疾保险的配置是一个非常专业的事情，想要给自己或家人配置一份合适的重疾保障，掌握以上重疾险3大挑选标准，是非常必要的，不仅能够帮你避免走弯路，还能省下一大半的保费。

以上是给大家整理的一份关于投保重疾的3大标准，希望能够帮助大家在以后的投保过程中，不再掉坑，能够为自己和家人配置一份全面、科学的保障。真买了保险的朋友希望一辈子都不需要用得上，真要用得上的时候一定是雪中送炭!