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重疾险产品怎么挑?如何看待单次(多次)赔付?

关注度:903    来源:互联网    所属类别:重大疾病保险    发布日期:2021/4/7 17:31:00

很多有保险意识的人,都通过身边做保险代理的亲戚、朋友购买了重疾保障,认为大公司的产品很靠谱,能起到规避未来会遭遇的重大财务风险。然而“一失足成千古恨”,如果遇到不专业的代理人,买的产品保费极贵不说,出险后拿到的保额还很少,保障实在有限!


重疾险产品怎么挑?如何看待单次(多次)赔付?


那到底什么样的重疾险是好保险?如何挑选适合自己的重疾产品呢?接着往下看:


1、一张保单管重疾/意外/医疗,真的很万能?

很多传统保险公司主推的产品,多数都是主险非重疾,再附加一个或多个附加险种,或者产品带有保费返还功能,猛一看感觉什么都能保,但其实保障力度很小,而且价格也极贵!

所以我们的挑选标准很简单:一旦该重疾产品是主险为终身寿险+附加险,或者主险为两全险+附加险,千万要小心了,这些都是重疾险的“大坑”,不推荐购买!


主险两全险+附加险:

这类险种就是我们常说的返还型重疾险,但往往更坑。如中国平安的安鑫保,就是主险两全险(既保死又保生),附加终身重疾险。

返还的钱保险公司以祝寿金的名义给我们,但本质上我们拿到的钱就是我们以前交给保险公司的保费,羊毛出在羊身上的道理想必大家都懂,返还型重疾险的本质就是这样!


2、重疾保障,单次/多次赔付怎么选?

选择重大疾病保障时,很多人都会本末倒置,把注意力放在“重疾保障多少种”上面,而忽视了另外一个大问题---重疾单次赔付/多次赔付,如何选?


先了解一下两者的基本概念:

单次赔付型:重疾赔付一次后,合同终止;

多次赔付型:重疾赔付一次后,合同继续有效,再次罹患重疾后还可赔付第二次或第三次等;


那么,单次赔付型和多次赔付型,选择哪一个呢?

无论是选择重疾单次赔,还是重疾多次赔,一定要先把保额做足;

如果年龄在50岁以下,建议优先选购重疾多次赔付型的;如果在50岁以上,建议选择重疾单次赔付型的,当然预算充足的话也可以选择重疾多次赔付型的。

接下来,我们再进一步说说具体选择产品时,分别应该遵循什么样的标准:


单次赔付型重疾险:

30岁成年男性购买50万保额,保终身,缴费30年,每年的保费大于8000元的话,就属于性价比较低的了;

举个例子:

某保险X护福,在相同条件下保费高达11550元,30年多缴费保费(11550元-8000元)*30年=106500元,价格太贵。类似的产品都不推荐购买。


多次赔付型重疾险:

重疾多次赔是近几年重疾险市场的创新点,分为了不分组多次赔付和分组多次赔。多次赔付型重疾会把重疾种类分为不同的几组,每一组可以分别赔付一次,同组重疾客户理赔一次后失效,但其它组的重疾可继续理赔。

一般选择多次赔付型产品优先级如下:

重疾不分组>重疾分组(癌症单独一组)>重疾分组(癌症不单独一组)。

(这里要特别说明一下,因为癌症的赔付率较高,所以单独分组能够提高我们的重疾赔付率,因此优先级也要高一些。)


当然,我们在最终选择时,还要把最重要的价格因素考虑进去,毕竟打着重疾多次赔付的幌子,狠狠提高价格的都是耍流氓!


总的来说:

重疾保险的配置是一个非常专业的事情,想要给自己或家人配置一份合适的重疾保障,掌握以上重疾险3大挑选标准,是非常必要的,不仅能够帮你避免走弯路,还能省下一大半的保费。

以上是给大家整理的一份关于投保重疾的3大标准,希望能够帮助大家在以后的投保过程中,不再掉坑,能够为自己和家人配置一份全面、科学的保障。真买了保险的朋友希望一辈子都不需要用得上,真要用得上的时候一定是雪中送炭!

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