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明明重疾险“很坑”,为什么还有那么多人买?

关注度:908    来源:互联网    所属类别:重大疾病保险    发布日期:2021/4/7 17:14:00

重疾险是一个大险种,市场上产品鱼龙混杂,消费者稍微不留意就会入坑,同样的保障,不同的保险公司之间可能相差一倍的保费。市场上有几款公认性价比极低的产品,业内人根本就不会去买,然而在代理人的忽悠下常年占据销量榜前几名,公然收取智商税,这就是保险恶心人的地方。


明明重疾险“很坑”,为什么还有那么多人买?


重疾险本身也并非很多人想象的那样美好,也有很多坑,下面分几点进行论述:


对于商业保险,特别是重疾险这个最贵的险种,评价那都是往两个极端走:

1.如果投保了重疾险,出险时顺利理赔,获得了赔付金救急的人群;他们会非常认同保险,也会很乐意用自己的事例来推动周围的朋友也去投保一份保险保障。

2.如果是理赔时遇到了拒赔,那么这部分人大概率之后都不会再相信保险,也会和周围的朋友“控诉”保险是怎么样坑人的。


尽管追究原因,拒赔是合理的。但是引起理赔纠纷的原因也确确实实不能只归咎于投保人没有看清楚合同条款。很多时候是业务员本身对条款不熟悉或者故意误导和隐瞒。一份保单的合同各项条款加起来厚厚一小本,要让投保人一项项去浏览还有可能,但是揪着字眼去一项项解读是很难实现的。

所以,业务员其实更大的作用是协助投保人去解读条款,去明确一些容易引起纠纷或者易错误解读的约定事项。

可现实是,不少业务员为了顺利成交,故意隐去一些应该要声明的条款,还故意夸大保障的范围和保障力度。甚至有些明确要如实告知的情况也建议投保人不要去填写,从而达成通过核保的目的。丝毫不为被保人出险后可能会引发理赔纠纷作考虑。


虽然产品对比之下优势与不足有所差别,某些产品的一些表述确实也存在“埋坑”的嫌疑但是保障如何界定是明确写入合同中的,也不能说“坑”。


最大的坑在于人:【怎么会自己坑自己呢?】

一大坑是自己坑自己的:

投保人:最有可能想要买保险的人无非就是两种。

一种是看到身边有人生病了,获得了保险的理赔,需要自己出的钱很少,觉得保险确实比较有用。加之看到身边生病的人痛苦的样子,对自己的健康也有所担忧,买保障也买份心安。于是参照身边人的推荐或者直接听取某一个业务员的建议就配置了。

另一种就是本身亲身经历过病痛,风险意识比较高的人。但自己对保险一窍不通或者看了一些产品觉得复杂就放弃作更多的了解,有盲目跟随他人投保的,也有不加思考地听从推荐。发现保险“坑”了自己的时候也有两种情况:

一是自己出险了被拒保后才发现不在保障范围内,拿起保单一研究,发现真的“坑”;

二是因为重疾买了保险,对保险相关资讯有了关注度,渐渐保险知识有了一定的积累,回过头一看,自己当初买的保单如此的“鸡肋”,又被“坑”了。

保险“坑”了你,还是自己“坑”了自己?呃呃……值得深思一下。


【怎么忍心坑别人呢?】

还有另一个大坑是:坑别人的保险业务员

保险名声不好的最大问题其实在于销售板块。在互联网保险还没发展起来,第三方保险测评平台还没出现之前,消费者接触到的保险相关信息是很少的。大多数对保险的认知来源于保险业务员的推销。有人说对于销售岗位人员而言,销售能力就是工资。

因此,在没有严格的保险业务员从业门槛、也没有相对统一明确的从业准则的情况下。就会出现一些职业道德素质底下的人员混入保险业务员行列。这部分人员可能销售业绩很好,因为他们只管把某款产品说成“什么都能保障,买了它下半辈子就都无忧了”“这产品买了不亏,几年后还能把钱拿回来的”等等。

说的天花乱坠,全然不顾后果,因为在这部分人的观念里,我只管把产品卖出去拿到属于我这份佣金,之后要是发生理赔,那是理赔部要处理的事,跟我没多大关系。于是,在这部分人的“搅局”下,发生的理赔纠纷愈发激烈,保险在外的名声也每况愈下。

不过,这只是其中的一部分人而已,并不是说保险业务员都这样。大部分业务员还是有比较好的职业道理的,不然保险也不能走到今天,也不会逐渐为更多人接受了。这也是给我们做一个提醒,在现在互联网保险发展起来的今天,买保险除了要找靠谱的保险业务员外,还要学会通过网络自行了解更多保险知识。

这样,我们才不会“掉坑里”,才会真正获得保险应有的保障效果。


重疾险那么多人买,理由有哪些?

现在市场中的重疾险产品,保障疾病种类多达150多种,早已超过了25种疾病的范围。癌症治疗、白血病治疗、器官移植等100多种疾病。

重疾险的核心,就是让我们在切断收入来源的时候可以有钱看得起病,当我们不幸遭遇重大疾病时,至少在诊疗费用方面可以从容面对。

前段时间一部医疗纪录片《中国医生》火了,片中徐晔医生是南京鼓楼医院整形烧伤科的一位住院医师,他曾收治了一位烧伤面积高达95%的患者,可以说是重疾中的重疾。手术费全部算下来,要一百多万元,在多次与患者家属沟通之后,对方最终选择了放弃手术,悄悄转院治疗。没别的原因,就是因为手术费太高,负担不起。

这就是现实。很多家庭在面对重疾的时候,是要选择砸锅卖铁治好这场大病,以后在水生火热中生存?还是甘愿承受这天灾人祸带来的毁灭?没有标准答案!

巴纳德医生曾感慨:我们拯救了他们的生命,但家庭经济已经破产!

医生可以医治一个人身体上的创伤,但只有保险能医治他经济上的创伤。

人们需要保险的原因不仅是因为将面临死亡,而是要活下去。只有这样,才能让患者有更大的机会在患严重疾病的情况下生存下来。


总结

重疾险确实不完美,本身的产品设计上的不足以及人为的设坑让人防不胜防。

但是,只要愿意多花一点心思去了解产品,多咨询保险的专业人士,获取更多的配置建议,那么坑是可以避免,实用性保障也能安排上的。

加之目前互联网保险的兴起,保险产品的宣传和消费者能够接收到的保险资讯不再断裂;保险第三方测评平台的出险,更是能够获取到更加专业和中立的建议,“踩坑”的可能性大大减少。

因此,买保险的人也就越来越多了,买的也越来越放心了。

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