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哪些人需要高危职业意外险?有何优势?

关注度:895    来源:互联网    所属类别:意外保险    发布日期:2020/10/19 16:53:00

意外险的配置对于每个个体、每个家庭来说都是十分必要的。毕竟意外我们谁都无法预判,我们的工作和生活必须要有足够的保障,只有这样,我们自己和家庭才不会在意外忽然降临的时候遭遇重大打击,这样的结果我们谁都不愿看到,与此同时,在没有足够保障的前提下,我们谁都无法承受这样的意外变故。


哪些人需要高危职业意外险?有何优势?


在我们身边,有这样一类人,他们工作中所要面临的未知意外风险相比较常人会更大,这就是“高危职业人群”,而意外险对于他们来说,则是无比重要的保障,那么高危职业意外险应该如何购买,这样一类人群到底适合什么样的意外险险种呢?


何为高危职业?如何区分?

当我们看到高危职业这几个字眼的时候,第一印象便是“高危险性”。而较为官方的对于高危职业的定义是:危险系数相比较其他行业、职业高,发生事故的几率更大,因事故导致的生命财产损失巨大,并且恢复周期更长。具体到某些行业如海洋渔业、煤矿业、高空建筑施工业、危险化学品行业、民用爆破行业、冶金业等都属于高危职业范畴。

在保险行业中,为了更系统更具体的区分高危职业,一般情况下,会划分为1-6类,这其中又会划分为三个层级,即低风险职业、中度危险职业、高度危险职业。级别越高的职业,意味着风险越大、事故出现几率越高。

1-3类:低风险职业

1 类:主要为办公室人群,如职员、公务员、程序员、教师等。

2 类:涉及外勤或轻微体力劳动的人群,如推销员、乘务员、环卫工人等。

3 类:涉及日常部分机械操作的人群,这一人群中包括了司机、巡警、维修人员、化工操作员等。

4类:中度危险职业

4 类:从事有一定危险性的工作,如交警、制造工、电梯维修、木匠等。

5-6类:高度危险职业

5 类:存在较高危险性的工作,比涉及如高空作业的工作以及采矿工、刑警、电工等。

6 类:高危职业,如消防员、水手、前线军人、飞行员等。


高危职业意外险有哪些优势?

首先,我们都应该明确一点,高危职业购买意外险的必要性,相比其他行业更高的意外发生几率,这一性质让高危职业人群更加需要完善的保障,而保险作为首当其冲的不二之选,也确实是有着无法替代的优势,风险的规避、保障的规划等等通过购买保险来实现都是极佳的选择,同时,高危职业意外险的巨大优势也让该职业人群能够获得更加有力的保障。

1、承保条款较为宽松,核保易通过,从危险系数最小的1类职业到最危险的6类职业,都能承保,相比其他商业保险险种来说,高危职业意外险没有近乎苛刻的年龄、健康核保限制,从某种意义上来说,就是降低门槛,给予更多人被保障的机会。

2、高危行业意外保险承保由意外导致的伤害,而这里所谓意外的定义指的是外来的、非疾病的、突发的、非本意的事故,从这里我们不难看出,相比其他类型的商业保险险种,高危职业意外险承包范围更大,那么我们可获得的保障也就越多,这一点是很多单类型商业保险产品都做不到的。

3、高危行业意外保险的理赔与其他商业保险相比更具有优势,举个简单的例子来说,同样是高危职业人群,因为同一种原因导致意外的发生,但投保产品分别为普通商业保险和高危职业意外险,所获得的理赔金以及给付方式都是不一样的;普通商业保险险种更像是一锤子买卖,而高危职业意外险则更像是一系列保障给付—身故保险金为定额给付,伤残保险金为比例给付,医疗保险金为补偿给付,从这个方面来看,高危职业意外险的优势还是十分明显的。


高危职业人群可以购买哪些意外险?


1、意外险

对于高危职业,基本上不会选择单独投保,一般情况下保费太低,也起不了抗击大风险的作用。建议大家以团体为单位,集体员工投保高风险职业的团体意外险,当然,作为用人单位,更应该具有保险意识,为员工投保。


2、医疗险

对于高危职业,医疗险和团体意外险一样,建议投保团体医疗险,因为团体的保险,涉及的人数多,也有一定的保费规模,保障范围,保险公司是可以据此做特定考虑的,相对来讲,团体投保更具有优势,所获得的保障也更加全面。


3、重疾险

职业类别对于购买重疾险影响并不大,为控制风险,一些产品会在健康告知时询问职业,对于不同职业的人群,保险公司对于核保会有不同的审核标准,高危职业人群自然也不例外,只要通过健康告知就可以进行投保了。


高危职业人群投保指南

很多人对于投保都是“只知其一,不知其二”,因此,投保前务必仔细阅读投保须知,因为不同的保险公司意外险职业分类是不尽然相同的,而且不同产品都有个性化投保要求,如果对自己职业分类还不确定,可以在投保前查看一下所属的职业类别


1、看清合同是否有理赔限制

有的产品会有这样的限制:职业1-4类都可以赔付100%保额,5类及以上会有理赔限制,如只赔付保额的30%、50%。


2、看清合同是否有额度限制

(1)额度:如18周岁以上被保险人,在其他保险公司投保的身故保险(寿险+意外险)累计保额超过50万元时,就不可以购买新的产品。

(2)份数:一般以1-2份为限。


3、是否承保高空作业职业

很多高危职业意外险可能不会承保高空作业,这个要在投保时特别注意。凡在坠落高度基准面2米以上(含2米)有可能坠落的高处进行作业,都称为高空作业。


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