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女性应该如何配置保险

关注度:903    来源:互联网    所属类别:女性保险    发布日期:2020/11/25 18:06:00

女性作为一种特殊的群体,首先担负着女儿、妻子、母亲的角色,生育与家庭的双重负担,使她们容易受到伤害。其次本身女性的器官是比较特殊的,所以这也导致女性比男性患病的概率高。那么对于女性来说,注意这里咱们所说的女性,指的是20岁—50岁这个阶段的女性,第一份保单肯定是要保障型的,各个人生阶段的保障重点不同。


女性应该如何配置保险


但无论何种年龄段的女性,重疾险、医疗险、寿险、意外险、特殊时期险都是需要要配置的;当基本保障都齐全了,才考虑买养老产品;如果还有闲钱,再选择一些投资理财的保险。

很多女性朋友一直在为家庭默默的付出,而家庭保险的选择,大多也是女性在负责。保险不应该是一次配置万事大吉的过程,而是要结合自己人生和家庭的不同阶段,做好长期甚至一辈子的规划,希望保险可以带给你更多的安全感。


1、保障要有针对性

由于女性特殊的身体条件,建议大家买保险时有一些侧重点。例如:像乳腺癌、子宫癌、宫颈癌等,无一例外都是女性的高发疾病。所有女性中,发病率最高的是乳腺癌,我们经常能听到很多名人不幸中招。所以在自己所有保障做齐全的情况下,建议大家可以购买一些针对女性特疾的产品。


2、不同年龄段不同生活状态要有侧重点

女性担负着女儿、妻子、母亲的多重角色,也担负着生育与家庭的双重重担,这使她们更加容易受到伤害。在女性的一生中,就业、结婚、生子、养老这几个阶段中,每一阶段女性对于保险的需求都是不同的,购买保险的种类和金额也应随着阶段的不同不断进行调整。


一般来说,单身女性,正处于个人事业的打拼期,收入少且不稳定,这一阶段的女性应多以保障为前提,因此年龄段保费较为便宜,所以可以考虑投保重疾险,并根据预算多少,选择购买定期或者终身,根据自身收入的承受能力选择保障时长,可以有效缓解经济压力,同时也得到较为全面的保障。


保费支出一般不超过个人年收入的10%-20%。基础配置要做到医疗险+意外+重疾,除此之外,年轻单身女性如果有赡养父母的压力,条件宽裕的话,可以考虑选择一份合适的定期寿险,以保障父母的生活质量,且这个阶段购买寿险,保费更低,杠杆率更高。


对于婚姻期的女性而言,通常已有稳定的工作收入,对生活有着长远的规划。一般到了这个阶段,上有老下有小,要操持家务、考虑孩子的教育,还要分担家庭经济压力。但好在已有了一定的经济基础,购买保险应该尽量全面,保障配置要做到重疾+寿险+医疗+意外,此时,可以结合另一半的经济状况,从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。


此阶段中处于妊娠期的女性,除了需要考虑意外和疾病外,还应考虑妊娠期的风险,可以考虑添加包含有妊娠期疾病险。而处于育儿时期的女性,以结合家庭的经济状况,从赡养父母和子女教育方面综合考虑买保险的预算。


此外,如果是单亲妈妈这种情况的话,建议在基础配置上,应配置高杠杆的定期寿险,以确保孩子的生活和教育质量。总之,此阶段罹患女性特有的疾病几率也比较高,因此医疗、意外等保障类产品应首先考虑,所以这阶段女性买保险要考虑整个家庭的长远发展,不能局限于现状。


对于家庭成熟期的女性,没有了子女教育的压力,可以结合家庭的经济状况,从赡养父母和退休养老方面综合考虑买保险的预算。例如用于财富传承的终身寿险和用于养老的年金理财型保险等。此阶段的女性责任更重,其保险需求逐渐与男性趋同,基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。


除此之外,还需要重点考虑养老计划和资产保值增值。由于这个阶段女性特定重疾高发,如乳腺癌等等,因此在购买重疾险时要格外注意女性高发疾病保障。所以,家庭成熟期女性购买保险的秩序是,先意外、重疾、医疗,终身寿险,后养老理财。


对于退休女性来说,50岁女性购买保险最主要的要考虑意外和健康的风险,包括了意外、医疗和重大疾病。意外需要保多少,取决于家庭经济责任,年龄、收入、支出、负债,占家庭收入的比例,子女的抚养。很多保险公司的重疾险承保年龄最高是55岁。


超过了这个年龄,购买重疾险价格偏高,很多保险公司都不愿意承保了,且在健康告知方面也更加严格。因为,购买防癌险,可能是更好的选择。基础配置建议为:医疗+意外+防癌险。


不同预算如何投保

如果说预算不高的,可以选择康乐一生B、星悦、康惠保旗舰版,选择保障定期,再搭配一款大麦定期寿险,医疗险和意外险都差不多,按照自己的需求选择以上几款中的任何一款都可以。这样重疾,轻症,医疗,意外都保障到了,钱也节省了。

如果说家庭条件比较宽裕的话,以上产品可以随意选择,只要你开心就好,反正这些产品性价比和保障都不错,当然也可以多买几份重疾险,反正重疾险买几份赔几份。


女性保险购买误区

对于女性来说,人生面临着很多不同的风险。但是选择适合自己的才是最重要的,不买和全买都是极端的,所以选择合适自己的最重要,但是怎么考虑,保障费用建议控制在个人收入的10%-20%左右。


误区一:买保险重视品牌

便宜没好货的想法在保险不成立,保险没有大品牌之说,因为保险看的都是合同,和品牌以及价格没有关系,保费贵也不会多赔,保费便宜也不会少赔。

误区二:看收益不看保障

攒钱过日子,女性还是比较拿手的,所以女性一看到“分红”两个字,就会“眼红”,容易被眼前的利益迷惑,却忽略了周期长、周转差等缺点。虽然现在部分产品打出了0.5%的保底红利,但是综合看起来,收益并不是很大。女性还有一个最大的特点,就是不合算容易后悔,而这种产品正好占了退保的便宜,因为这种产品先期费用大,所以越早退保拿回的钱越少。

误区三:总认为自己没事

其实很多人都承认男性是家庭的顶梁柱,在保障中应该首先考虑自己,很多女性误认为自己不重要,首先考虑家庭、丈夫,然后就是孩子。其实应该想到,如果自己没有保障,整个家庭少了很大一部分。

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