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揭秘真相!保险公司真的什么都能查得出来吗?

关注度:1344    来源:互联网    所属类别:最热图文    发布日期:2019/11/4 11:48:00

     在投保时我们都知道保险公司需要进一步核保,像投保人之前有没有患过什么疾病以及经济状况等问题,很多人觉得保险公司的调查非常有神秘感,脑洞大的甚至能把保险公司想成FBI的。

很多新闻也会把保险理赔“妖魔化”认为保险公司无所不能!

    如果你对保险公司是怎么调查个人资料的很好奇,那今天就让你开一下眼界!


01、什么样的情况保险公司会启动调查?

   什么样的情况保险公司会不惜下大本去调查呢?

   小益看了很多拒保案件,总结了一下,有这几种:

(1)刚过等待期就出险的;

(2)提交的材料里有和既往症相关的;

(3)集中投保多家保险公司,保额巨大的;

(4)保险公司认为有疑点的案件。

   毕竟保险理赔金也是一笔巨额资金,如果保险公司直接赔偿了,这对其他买了保险的人来说是不公平的;

   所以如果你刚好是上述四种情况的任意一种,那不好意思,你要做好被调查的准备了!


02、保险公司到底是怎么进行调查的?

   保险公司调查的手段多种多样,调查手段主要是由案件的难易程度、金额大小来决定调查的深度。

(1)调阅医疗记录:

   首先调查员会去被保险人的就诊医院调查,看看是否存在投保前或等待期内的就诊记录。

   电子病历肯定能查到,纸质的不一定会查到。

   因为在过去,医院只负责保管住院病历,门诊纸质病历是由患者自己保管的;

   但医疗机构建有门(急)诊病历档案室或者已建立门(急)诊电子病历的,经患者或者其法定代理人同意,其门(急)诊病历可以由医疗机构负责保管。

过往病史对投保有影响

   住院病历由医疗机构负责保管。

   而像保险公司这种,负责医疗事故技术鉴定的部门,因商业保险审核等需要,经办人员提供证明材料后,医疗机构可以根据需要提供患者部分或全部病历;

   门(急)诊病历由医疗机构保管的,保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于15年;住院病历保存时间自患者最后一次住院出院之日起不少于30年。


2)如果病历没有透露线索,保险公司会进一步调查

    主要调查是否在其他医疗机构就诊过。

    主要会进行社保系统查询,查看社保卡的消费记录,包括药店购药记录,从工作地、居住地可能就诊的社区医院排查;

    而且就算保险公司去社保局查我们的社保记录,也不违法,因为大多数合同里都会有“配合调查”这一项。


(3)线下走访

   如果案件的疑点比较多,保险公司还会走访你的单位,了解你的体检情况;寻找你的亲戚朋友,左邻右舍。


(4)委托专业第三方调查公司

   有的保险公司如果自己实在查不出来,还会委托专业第三方调查公司,至于这种调查公司究竟有多厉害,还真不好说!


03、保险公司不会出现查不到的情况吗?

   当然也会!

   早些年,咱们的病历都是手写的,书写和保存都不是特别规范,调查起来费时费力,难免出现漏网之鱼。

   但现在,这种可能性越来越小了。

   因为医保卡的出现,咱们买个药、看个病,相关信息都会被记录下来,你想成为漏网之鱼的概率非常小!

   从去年4月1号开始,国家实行了电子病历管理暂行规范。

  不仅要求门诊病历最少保留15年,住院病历最少保留30年,而且以后医生写电子病历,都得按照标准模板来。

   你得了什么病、吃了什么药、做了哪些化验、有什么医学影像资料,都会被完整的保存下来。

  保险公司再去调查你,就十分容易了!

   而且,最近国家在推行保险实名登记。

   也就是说,你的保险购买、拒保、理赔信息,在不久的未来,都会被保险公司共享。


小益小结:很多人对带病投保带有幸存者偏差。但小益还是要说,买保险就是想为自己争取一份保障,如果不如实告知自己的身体健康状况,岂不是会让自己的钱白花了?

所以说,如实告知,是对自己的负责。

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