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养老金融产业链的目前情况和难点

关注度:15172    来源:互联网    所属类别:最热图文    发布日期:2019/3/29 10:14:00

我国已经进入了老龄化社会,养老问题不仅仅是家庭的问题,更是国家的问题。下面小益来介绍下养老金融的现状。


我国人口老龄化的总体趋势


经历了第六次人口普查数据,中国现阶段有1亿老年人口,位居世界第一。并且仍以3.2%的年增长率飞速扩张。其中65岁及以上的老人已达1.23亿人, 占全部人口的9.1%。


根据国际关于老年化社会的标准,65岁以上的人占总人口的比例超过7%时,则应算作老年化的社会,超过20%则是超级老龄化社会。根据现在的趋势进行分析,估计到2035年时, 目前的比例将达到两倍有余,中国将成为超级老年化社会。


养老金融产业的总体结构


整个养老产业包含三个主体部分,上游是养老产业的资金供给端, 中游由养老保障体系三支柱及家庭储蓄和投资组成,下游为消费端。来自于各方的养老资金流入养老保障体系,经过运作后在人们达到老年之后支付稳定的养老金现金流,使得老年人的生活质量得到保障。





养老金融产业链的具体情况


1、上游资金端包含政府财政资金、个人资金与企业资金。


随着整个健康医疗体系的蓬勃发展,人口老龄化的态势也成为了我国社会将要面临的巨大问题。我国养老产业将要打破 “政府养老”的传统体系,而渐渐地朝着“社会养老”的模式转变。通俗来说,就是加大私人商业养老保险、企业年金作为社会养老资金的主要来源。


2、中游包含基本养老保险、企业年金、商业养老保险、家庭储蓄与投资。


商业养老保险日益进入了大众的视野中,截至2017年底,全国人身保险公司共85家。逐渐地成为了市场的中流砥柱。


3、下游消费端包括养老地产、养老医药、日常消费。


老年的生活消费模式相较于年轻人来说较为单一,但是随着“互联网+”的跨行业发展,养老业中也出现了一些新型的服务模式。一体化的养老院经营模式,家政服务与养老产业链相互结合,护工的线上交流平台,都让现代社会老人的生活水平得到了改善。


我国实践中养老金融体系的不足


总理论上看,我国的老年保障体系较为完善,社会群体与政府正在共同努力,保障老人的生活质量。然而,在实际的运行过程中,仍然有许多问题存在:


1、目前,养老金融主要还是以基本养老保险为基础,其他商业养老保险尚未完全推广开来。我国虽然有职业年金制度, 但是老年人对此项制度的认知比较有限, 老人参加此项制度的激情不够高涨, 导致此项制度发展受大很大的限制。


2、我国养老账户的管理存在漏洞,由于腐败或者监管不严等原因,“挪用款项”的情况在这里经常发生,导致有需要的时候账户里余额不足。在支付的时候,通过“拆东墙补西墙”经常入不敷出。


3、由于中国人的储蓄倾向,大多数的老年人并不愿意退休之后再领取养老金,宁愿将其变为自己的存款,这样过早的支付就会使财政支出造成一定程度的压力。


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