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核保一般会出现哪些结果?小益来告诉你

关注度:15071    来源:互联网    所属类别:最热图文    发布日期:2018/12/29 18:01:00


      买过保险的都知道,保险是要审核的,小益今天就来介绍下保险审核。

在正式签订保险合同之前,核保人员会根据核保原则对投保申请进行审核,虽然不同保险公司的核保原则不同,但核保基本原理是一致的。那么,核保的基本原理都有哪些呢?


一、核保的一般结果


一般来说,核保有以下五种结果:


1、顺利通过


健康人群一般都是能够顺利通过核保的,保险公司按照标准费率进行承保,通常不会附加其它条件。


2、延期受理


延期受理通常是在被保险人的健康状况不明的情况下得出的核保结果,这是由于保险公司无法对当前的风险做出核保决定,还需要观察一段时间。延期受理主要发生于刚出院不久的人群,待确认风险排除后,可再次申请投保。


3、加费承保


加费承保一般有两种原因,一是被保险人存在健康方面的问题,二是被保险人的职业风险过高。如果健康有隐患,疾病风险会比正常人要高,高风险职业也是如此,发生理赔的几率也会比普通人要高,投入的保费也相应地会被提高。


4、责任免除


责任免除是指保险公司对某一部分风险造成的损失不承担赔偿保险金的责任。核保中的责任免除主要是保险公司对于在投保之前被保险人就已经发生的风险不予以担保,会将其从责任范围内除去。除了核保结果有责任免除,保险产品的条款中通常都会注明一些责任免除的情况。


5、拒保


如果被保险人因身体健康状况、所从事的职业或其它一些原因无法通过保险公司的核保标准,那么保险公司就会作出拒保处理。





二、健康保险核保的特点


1、风险因素


在健康保险风险因素当中,核保所注重的不是死亡率而是残疾率,所以要考虑的因素都集中在与残疾率相关性比较高的方面。尽管影响残疾率的诸多相关因素与影响死亡率的诸因素具有很大的相似性,但二者之间的差异也是显而易见的,所以在考虑不同的险种时,还是要注意区分,有所侧重。


2、保险利益


健康险中,投保人即为受益人,因此投保人申请理赔的时间问题在核保时必须非常注意。


3、期限选择


健康险的期限一般是一年,满一年后可续保。在这一年中,被保险人的医疗支出费用、经济收入等必须能被准确地预测,否则,如果不确定性过大,可能遭遇拒保。


4、年龄段


健康医疗保险大多被年轻人所采用,经济情况不及中老年人群,对他们来说,健康保险较寿险要重要些,险种选择也就多偏重于健康险。


综上所述,健康险的核保常常注意的风险因素有年龄、性别、健康状况、职业、嗜好和经济状况等。


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