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高危职业可以买什么保险?(高危行业投保指南)

关注度:1834    来源:互联网    所属类别:深度好文    发布日期:2020/4/10 15:53:00

       日常的工作人群可以按照不同标签划分为好几类人群,如果按照危险程度来划分工作的话,那么可以划分为低风险行业、中等风险行业、高风险行业。不同等级划分的职业所要面对的风险系数也不一样,今天小编要跟大家讲的是关于高危行业的人该怎么买保险?


高危行业人群可以买什么保险?怎么买?


       高危职业如何评定

       一般情况下,保险公司将职业分为1-7类,级别越高,意味着风险越大,,其中1-3类为低危职业,4类为中等风险职业,5-6类为高危职业。第7类一般都是军人,如:特种兵、空军、前线军人。这类一般国家给的保障是比较全面的。而今天主要聊一聊5-6类职业的可以投保的产品。


       高危职业投保难点

       现在保险行业对于职业分类没有统一的标准,不同公司对于高危职业的界定略有不同。因为他们对于不同风险的评估具有一定的差异性。但是高危职业还是基本相似的。对于高危行业人群的承保,保险公司都是很慎重的,因为他们的风险系数太高了,保险公司要承担的成本风险比较高。所以很多保险产品对于高危行业5-7类的要求都很高,甚至可能会拒保。


       高危职业如何投保?


       以团险的形式购买保险存在诸多益处,比如某大型企业有少部分人是属于高风险职业,单独投保会被拒保,若是团险的形式投保,在平摊风险的情况下,保险公司承保的几率会大很多。


       之前刘德华因坠马受伤获得千万保险金的新闻不知道大家还有没有印象,一般保障很高,但价格也很高,这种保险一般有特殊需求并且拥有一定财富的人才会购买,普通人也无法负担。


       不过无法以团险形式购买的也不用着急,市面上有不少产品可以保障5-6类职业,就是保额较低,一般在20万左右,当然价格也不会那么贵,还是可以考虑。


       高危职业保险规划

       要知道,高风险职业要买保险不是那么容易的,如果投保的话意外、重疾、医疗、寿险4大基础险种尤其重要的:


       1、意外险,对于高危职业,基本上就不可能自己单独投保的,即使能投也是10万20万的保额,太低了,起不了抗击大风险的作用,这个时候,自己一定要有根弦,无论如何也要有社保(工伤),另外如果可以的话,让单位为集体员工投保高风险职业的团体意外险或者雇主责任险


       2、医疗险,对于高危职业,基本上自己投保也是不可能的(因为自己能投保的商业医疗险基本都只能是1~4类职业),所以仍然要靠社保(医疗),如果可以,和团体意外险一样,要求单位为集体投保团体医疗险,因为团体的保险,只要人数够多,有一定的保费规模,保障范围和职业类别这些都有的商量。


       3、重疾险,对于高危职业,还是需要以【终身重疾险】+【定期消费型纯重疾险】这样的搭配方式。


       4、定期寿险,对于高危职业人群,不言而喻。目前,市面上是有对职业类别极度宽松的线上定期寿险,免体检保额能去到150万。另外如果是线下投保的话,更是有完全不限职业的,免体检保额有600万

       对于跳伞教练,深潜教练,爬珠峰向导这类职业的人群,基本上都是很有生活品质的了,那么保额的设定理应是更高的。


       最后:

       不同的险种,对于职业要求也是不同的。如对于“船长”这个职业,寿险风险等级为6类,而医疗险的风险等级为1类。如果投保该公司的寿险就有可能被加保或拒保。而医疗险就可以正常承保。

       我们可以利用投保规则,根据不同公司和不同产品对职业要求的差异性,选择适合自己的产品。

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