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保险理赔:九大谬论,揭秘保险理赔事实真相

关注度:1240    来源:互联网    所属类别:深度好文    发布日期:2020/3/9 15:33:00

       多投保人在买保险的时候都会担心保险公司不理赔,毕竟每年都要交那么多钱,为的就是在风险降临时能得到一份经济保障。


       其实,投保人大可不必担心,了解了这些理赔误区和理赔真相之后,你就会有全新的认知。

保险理赔:九大谬论,揭秘保险理赔事实真相


       谬论一:一份保险可以保所有疾病

       真相:疾病不在保障范围的不赔

       产品不同,保障不同,即使同一类型的产品保障内容也会存在差异。比如重大疾病保险所含疾病种类,除保监会规定的25种常见重疾外,目前市面上有不少重疾产品的保障疾病种类到60种、80种,甚至100多种都有。

       出险后,保险公司也会严格按照合同约定的保障范围进行理赔,一旦客户患了某种重大疾病,却不在所列疾病范围内,是不会得到保险公司理赔的。

       所以,投保前一定要清楚自己的保障范围包含哪些重疾,减少因保障范围理解不同而造成的纠纷。


       谬论二:发生了保险事故就会赔

       真相:“免责条款”你得知道!

       任何保险合同都包含免责条款,这些条款约定了保险公司在什么情况下是不用承担保险责任。比如酒驾、自伤自残、战争、暴乱等,以及因“如实告知”“保险事故通知”等投保人或被保险人过失导致的免责条款等。

       所以,如果发生了保障范围内的保险事故,但是同时又触发了免责条款是不会赔付的,比如:因醉驾出现了车祸导致伤残或死亡,那么意外险是不会赔的。


       谬论三:提交资料是故意制造理赔障碍

       真相:几万几十万资料都不要就能给你赔?

       “保险公司一会儿说要这个资料、一会儿说那个资料不行,这不是为难我吗?”

       事实上,理赔资料是理赔的关键所在,有证据才最有说服力,保单上都会注明具体的理赔需要资料,只需按照资料清单的项目和要求提供即可。

       但有不少人平时不注意妥善保管好资料,到理赔时收集资料显得“麻烦”,客观的说,这个“锅”真不能甩给保险公司。

       所以,还是建议平时注意妥善保管保单、病历等资料,真发生保险事故,也可以及时方便的提交资料,以便更快的拿到理赔款。


       谬论四:有熟人好办事,过份依赖代理人

       真相:亲力亲为没那么麻烦

       相信很多人出险后第一时间都会联系代理人,认为有个专业且熟悉的人会更方便点。

       这想法的确没错,但不能过份依赖代理人。

       一是理赔跟代理人没有必然的关系,保险公司理赔都有既定的流程,按照流程走就可以。

       二是代理人专业程度和职业道德也参差不齐,如遇到的是不靠谱的代理人,健康告知或是保障责任不清晰的,拒赔的风险只会更高。

       三亲力亲为对理赔进展情况了解更及时更全面,能够更好地配合保险公司处理理赔事务。


       谬论五:害怕拒赔对调查故意撒谎隐瞒

       真相:保险公司的调查能力真的很强

       人身险金额较高的理赔案,保险公司为确保案件的真实性和理赔金额的准确性等,往往需要经过调查才会作出理赔决定。

       通常保险公司的调查会过对当事人面访、电话询问案件情况。有少部分人可能害怕如实告知了会对自己不利,就向调查人员隐瞒、撒谎。

殊不知,保险公司的调查手段可不仅询问当事人这么简单,也不会仅仅因为当事人的一面之词就作出事实认定,即使你不告知,保险公司也能够将真实情况调查得一清二楚,业内有句戏谑“保险公司认真起来,祖坟都能给你刨出来”,这充分反映了保险公司的调查能力可不是吃素的。

       对调查隐瞒撒谎可能会造成两种后果:

       一是,本来对理赔无太大影响的事实,由于当事人盲目判断,并有隐瞒撒谎等不诚信行为,导致本该赔的案件不能得到赔付。

       二是,对存在理赔争议的事实,当事人心存侥幸故意隐瞒撒谎,情形严重的甚至都构成骗保,不但得不到理赔,甚至保险公司还会向公安机关报案。


       谬论六:理赔心切,对保险公司“有求必应”

       真相:有时真的会给你“挖坑”

       前面讲到隐瞒撒谎等不诚信行为不可取,那么是不是在理赔过程中对保险公司的要求都得满足呢?

当然不是,属于被保人义务的应该积极配合,但是不属于被保人义务的,也有权利拒绝。甚至说,也得对保险公司理赔人员“设防”,虽然保险公司理赔时大多文明、规范,但保险公司理赔时“套路”被保险人的情况也是有的。

       举个例子,前不久北京一被保人理赔结果迟迟没有下来,保险公司人员发给该男子一份申请表,告知只有填写该表格给保险公司,才能得到理赔,实际上该份表格是保险公司给埋的“坑”,诱导客户填写对自己不利的情况并放弃此次索赔。

       虽然,这种情况是少数,但被保险人还是得多长个心眼,对自己要签名的文件要仔细阅读,别在理赔心切的心态下,只要说配合做完这个就可以得到理赔了,就不管不顾的签字,万一是“坑”呢?


       谬论七:不能收理赔(拒赔)决定通知书

       真相:拒赔合不合理跟你收通知书没半毛钱关系

       “保险公司给我寄了拒赔通知书,但是我认为他们的决定不合理,我也不能接受,我没收快递”。

       这个有点啼笑皆非,寄理赔通知书是保险公司对理赔案件的例行动作,即使是拒赔的决定,你签收了,跟你接不接受他们的决定也是没有任何关系的,即便收了通知书,也不会丧失你对理赔纠纷维权的权利的。


       谬论八:保险公司作出拒赔决定等于终局

       真相: 被拒赔后仍获得理赔的案例很多

       收到了保险公司的拒赔决定,很多人以为就此成“定论”了,自叹倒霉。

       虽然保险公司不会无故拒赔,并且多数时候,拒赔理由还会显得很充分,但是,要知道每年保险理赔纠纷案件,被保险人胜诉的案例每年数以万计,这些都是在保险公司拒赔后,被保险人诉诸法院的。

       这足以说明,保险公司的理赔决定并不是“终局”,还有地方可以跟保险公司理论拒赔合不合理,该不该赔。

       所以,被拒赔后也不用过于悲观,更不该轻易放弃索赔,还是应该寻找专业律师或理赔专家的帮助,评估拒赔是否合理?有无索赔的可能性和方法?


       谬论九:用“哭闹”能解决理赔纠纷

       真相: 事实、法律才是解决问题的根本方法

       前不久,西安女车主坐在奔驰车发动机盖上“哭闹”式维权事件引发关注,当事人最终也取得了圆满的结果。那么,维权真的靠“哭闹”吗?“哭闹”式维权有效吗?

       实际上,在保险理赔方面,“哭闹”式维权事件也时有发生,但以“哭闹”就想逼保险公司赔付,这很不现实。

       即使“哭闹”,那也是门技术活,光哭和闹没有用,如果去保险公司哭一哭、闹一闹就能获赔,那保险公司早该关门了,还得根据事实据理力争。

       保险消费维权制度比较完善,保险行业监管很严,惩罚也很严,如果事实占理,银保监会是能够给消费者“撑腰”的。


       以上分析的一些关于人身险方面的理赔误区希望能对你有用,误区都是多方面原因造成的,随着《保险法》及保险知识的不断普及,消费者一定能够正确的看待理赔,在理赔方面少走弯路、不走错路。

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