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80后的我们养老有多难?

关注度:1017    来源:互联网    所属类别:深度好文    发布日期:2019/10/15 15:30:00

   光阴似箭,一转眼80后这批人已全部步拉入岁,30岁正值中年,上有老下有小,压力倍大。都说时间不一定能造就一位伟人,但一定会造就老人。


   无论我们年轻时容貌多么俊美,身体多么健康,终有一天,我们会正常地老去,我们必定会经历一段痛苦无望的时间段。


   收入空缺、生活困顿、甚至疾病缠身……当我们老到不能自理,我们需要接受别人的照顾才能活下去。


   养老是我们需要面对的残酷事实,可这件事对80、90后年轻人来说愈发困难。



 

   据今年4月份中国社科院世界社保研究中心发布的《中国养老金精算报告2019-2050》称,未来30年间养老保险基金在勉强维持几年的正数后便开始加速跳水,到2035年将耗尽累计结余。


    按照退休年龄60岁来算,到2035年最早一批80后也只有55岁,没有到达退休年龄。


   也就是说,80后很有可能成为无养老金可领的第一代。


   这届年轻人的养老困境

   摆在当代年轻人眼前的困难,给自己养老还是其次,赡养家里的长辈才是压力山大。

   如果说「421」的家庭模式已经让80后心力交瘁,随着人均寿命延长,90后即将面临的「8421」家庭模式才是崩溃的开始。

   90后除了要养育下一代,很有可能还面临着父母辈+爷爷奶奶辈的抚养责任,加起来可就是12个老人。


   这看上去几乎是不可能完成的任务。

   这谁还敢生孩子?把老人当小孩养得了。


   上一代人自然有上一代人的局限性,毕竟国家开路,政府铺桥,一路高速发展,大家都没怎么考虑过以后养老会成问题。

   可是,到了我们这一代,养老就真得靠自己了。


   2018年8月蚂蚁财富发布了一份《中国养老前景调查报告》(下称《报告》),三分之二的受访对象表示没有多余现金用于投资。


   缺口越来越大的养老金

   我们先来看看中国现行养老体系的三大支柱。

   上世纪90年代,我国建立养老保险制度时就提出「多层次」体系。

   1997年,统一的基本养老保险制度建立,这是养老金的「第一支柱」;

   2004年《企业年金试行办法》出台,2013年企业年金税优惠政策到位,这是养老金的「第二支柱」;

   个人养老保障是「第三支柱」,我国处于刚刚起步的阶段。

   由于第一、第二支柱起步时间相隔太远,企业年金又是自愿原则,结果是基本养老保险缴费率太高,挤占了企业年金的缴费空间。


   在中国,基本养老保险属于社保中五险一金中的一类。

   社保中养老金的基本逻辑就是让年轻人交一笔养老钱,用来养退休的老人;作为回报,这些人退休以后,就可以享受新一代年轻人的供养。

   如果年轻人比老人多,说明交钱的比拿钱的多,自然没有问题;但是如果反过来,拿钱的老人超过交钱的年轻人,就会出现亏空。




   据《报告》调查显示,大部分年轻人认为至少要有163.4万元的积蓄才能迎接舒适的老年生活。

   可是,我们并不会从20多岁刚开始工作就为养老作储蓄,因为很大一部分钱需要负担家庭债务,大部分年轻人计划从40岁开始储蓄。

   为自己留10-20年的时间来实现储蓄目标,这完全不现实。


  养老靠房产?

    现在努力赚钱买房,老了就收取租金养老。

    如今房价这么高,成为包租婆的想法是挺好的。不过放眼未来,靠房养老这一办法也不靠谱。一、房产过剩。

   随着人口老龄化趋势加重,人口结构呈倒三角形态发展,并没有那么多年轻人需要租房,有房你也不一定能租出去。

   除一线城市外,恐怕房子会比人还多。


  房价下跌。

   从1992年到2015年,城市住宅用地价格跌了53%。

   尽管下跌速度极为缓慢,但是楼市这种持续、漫长的阴跌很恐怖,很多房子被锁死,折价都卖不出去。

   一些人被房贷压了一辈子,甚至到退休都还不完房贷,更别说储蓄了。

   所以靠房产很难养老。

养儿防老靠谱吗

   养儿防老?

   虽然现在已经开放了二胎,但现代年轻人的困境前文也提到了,上面是12个老人,不光要防着各种电商平台对我们的「洗劫」,还要面对惊人的房价,生孩子?想都不敢想。

   小益问了一圈在27-30岁左右,正处黄金生育年龄的朋友,他们的回答大同小异:

「压力太大了,不敢生啊!」

  一胎都不敢,二胎就就更难了。


    养老保险养老?

   想来想去,似乎只有养老保险能稍微缓解一点压力。

   这篇文章主要还是为了跟大家说说养老的严峻形势,年金险的收益虽然没有我们常见的一些理财方式那么吸引人,但是如果加上时间的长度,强制储蓄的作用,定期返还的保证,就让商业养老险有了足够的存在意义。


   未来因为国家养老金的压力,极有可能延后退休年龄,可是我们每个人的心理退休年龄真的就在60岁吗?

  小益更愿意在年富力强的这些年赚足够的钱,做好足够的退休规划,在50多岁就可以不用被工作束缚,过上花草虫鱼的生活。

  从另一个角度想,如果真的把退休年龄延后到65岁,我国人均寿命也就76岁,退休时间…就自己算算吧。

  只有自己做好了对未来的规划,才能决定自己的养老归宿。年轻的时候每个月多花几千块不痛不痒,年老的时候柴米油盐都抠抠搜搜。

  所以不要嘲笑把Costco买到关门的大爷大妈,那可能就是以后的我们。

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