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家庭理财技巧早知道

关注度:1037    来源:互联网    所属类别:深度好文    发布日期:2019/7/22 16:02:00

        家庭理财和个人理财差别很大,需要综合家庭收入和支出,尤其涉及养老及教育费用。


       家庭理财小窍门建议参考4321法则,40%的资金是保本升值的钱,用于养老、保险和教育等;30%的资金用于投资股票、基金、房产等;20%的用于意外重疾保障;剩下的10%的钱用于衣食住行的消费。下面我们用案例来说明一下:

      


     小明今年三十岁了。说是三十而立,也确实到了这个年纪。家住三线城市,月入过万,有年终奖,妻子比他收入少一些,加起来条件也算是中等偏上,但日子仍旧过得有点紧:还在还房贷不说,家里又刚诞生了一个可爱的新成员。有了孩子当然是大喜事,然而紧随而来的就是各方面的开支。


当然,结婚几年他们也有了积累,压力目前还不是很大,不过未雨绸缪,当然要为以后做打算。双方老人身体都还健康,可毕竟年纪大了。妻子万一失业了怎么办?家人要是生了病怎么办?每个意外都是不小的冲击。于是,小明也开始研究家庭理财,希望能在关键时刻,保护自己的家庭。

那么,小明都可以用到哪些保险理财技巧?

谁赚钱多先保谁

女儿刚出生,就成了家里的小公主。听说他在研究保险,妻子就提议:先给孩子买份保险,当做礼物送她怎么样?


小明觉得也对。但是他保险行业的朋友听说了,却不建议他这么做。看小明一头雾水,朋友就向他解释:大人就是孩子的保险。你和你老婆的保障都还空缺着,那为什么不先给自己买一份?孩子出了意外,还有大人能够承担,大人出了意外,孩子用什么来保障呢?


孩子刚出生,在家里呵护,遇到的风险可比大人的要少多了。为大人做好保障,才能够有效地减轻意外所带来的损失。

说白了,先给谁买?先给挣得多的买!

做好理财保险规划,实现高品质生活

年收入分十份:四份投资,三份开销,两份储蓄,一份保险

其实就是“4321定律”,这是个家庭理财规律。意思是,家庭年收入的40%用于投资;30%用于日常开销,衣食住行等等;20%用于储蓄备用;10%用于保险。


小明家里目前年收入能达到将近四十万,不过一年光是贷款就有差不多十万块。这么算下来,他们买了笔相对稳定的基金,虽然收益不高,但好在安全稳定。每年差不多三万块用于保险,不算多,但是也比较合理了。


保费与保额:保费是家庭收入的十分之一,保额则最好是收入的十倍

这叫做“双十定律”,而这个定律与上面那条也有关系。在家庭的总保费占年收入的10%为宜的情况下,合理额度是家庭年收入的十倍。


按这个比例,小明家每年划出三万块用于保险,保额加一起要达到三百万左右才合理。重疾险是大头,而像是意外保险、医疗险的保费小明都可以轻松承担,几种保险搭配下来,达到这个额度也不是什么难事。


但是有一点:保额也不是越高越好。像是医疗险,就有免赔额的存在。小明因为主要需要医疗险保障大病,所以可以接受两万元的免赔额。


家庭支柱买寿险,备好重疾险、医疗险和意外险


保险也不是买得种类越多越好,五花八门几百个险种,要想都买那得花多少钱?针对个人情况对症下药才是重点。


对于小明和妻子来说,重疾险、医疗险和意外险都是不错的选择。重疾险是基本保障,医疗险和意外险保费便宜,保额又高。另外,因为小明是家里的经济支柱,最好投保一份寿险。


而对老人来说,可以选择防癌险和意外险。


至于孩子,投保还不是那么急迫,可以缓缓再说。小明打算等手头再宽裕一些,再考虑给孩子投个重疾险,毕竟越早越便宜。


根据家庭情况变化及时调整

计划是定下来了,也不能一成不变。过了三四年,小明工作努力,升职加薪,手头也有了更多积累。他就和妻子商量,选购了一款商业养老保险,早早为以后做起了考虑。


孩子也渐渐长大,再过个一两年,都要上小学了。教育也是头等大事,小明正琢磨着给女儿买个教育基金,也是用另一种方式为她存钱。毕竟随着人们对教育的重视,教育成本也水涨船高,单纯储蓄还真不一定管够呢。


家庭是需要经营的,而保险对于家庭理财的最大意义就是能堵住风险可能会带来的漏洞,让我们的生活平静安稳,避免突如其来的危险冲击。


小益小结:理财可从来都不是什么“一夜暴富”,而是细水长流。希望帮助过小明的这些技巧也能同样陪伴你,在接下来的时间里,经营好自己的那一个小家庭。 我们用案例来说明一下:

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