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买保险前要注意这三个核心

关注度:15244    来源:互联网    所属类别:深度好文    发布日期:2019/6/4 10:51:00


      保险 的主要功能目前还只 是风险转移工具和资产保全工具 ,也就是我们投保人用 一定量的金钱通过向保险公司 购买一些 险种和一定的 保额 ,当约定的风险事故发生后,保险公司依约支付给我们所购买的保额,以减经自己或是家人的经济负担,从而 不致于因为这些风险事故发生时 降低我们现有的生活品质。


     那么,如何来计量一个被保险人 的 保额和所需购买的险种以及用多少钱来买保险 ,是一个现实中比较复杂的问题。因为人在不同时期的人生责任,保障侧重 及赚钱能力也不是相同的。也就是说 人生责任、 自身保障、 交费能力、都是在 动态变化的,并且这些变化也是随着货币贬值率、医疗费 用 攀升 、 教育费用 上涨 、家庭成长状况 等 密切相关的。


     现实中很多投保人只是关心我能交多少保费为出发点或是指定来向保险经纪 购买某保险,而不是从保障需求或是说从保障缺口为出发点来科学规划 购买保险实际上是错误的做法。当然,由于知识 所限,他们也不知道如何分析自己的保障缺口和保障侧重。所以,有很多时候他们的想法很天真或是说可笑。至于那些用计算器反复算来算去,比较投入和产出率的投保人 更是有些荒唐。因为他们忽略了时间成本,虽然时间可以让资产增值,但是同时它也可让金钱贬值。就算50年后保险公司 给你投入的双倍返还,但是由于通货膨胀的原因, 它的购买能力却不及 现在的1/10。


     因为现在很多保险经纪并不管你 也不懂得 你需要什么保险,需要多少保险,而是像药店的 店 员 一样按 你的要求 售药给你, 至于以后这个保险是否真的有用,合同上白纸黑字印着,还有你本人亲自签名, 难不成你可以向这位“店员”索赔?


    有时候 如果 这个经纪说了真话,有违你的想法或是意愿, 你不找他买了而是找 别人买,他 则眼看煮熟的鸭子又飞了,岂不可惜!


    地球人都知道:忠言逆耳利于行,但是现实中又有几个人喜听忠言? 因为忠言违背了你的意志或是显示了你某方面的无知 ,让你很没有面子。


    其实,在我们了解保险之前不妨多问自己一些问题,有关险种和保额就显现出来了。比如:我要是离开了家不能再回来,我的妻儿及父母 以后会怎么样的生存下去?要是我不幸残疾了我自己需要多少医疗费用,以后还要多少生活费用?……不要认为我说得很恐怖,很吓人。保险嘛!就是做最坏的打算。


    那么可以在上述事故发生时能给予保险赔偿的就有:意外险,意外医疗险,寿险,重疾险及住院医疗险和住院津贴险等几类。以上的险种还需与你的职业特点,身体健康状况,有无社保等情形来决定先后和保障额度。


    至于保费,很多保险经纪向你讲的是家庭正常年收入的百分之十左右,其实这个也是不对的。它并非一条定律,而真正的保费负担能力与你的家庭资产配置,投资能力,近期有无职业或 是收入变化 是密切相关的。其主要预算依据是:投保不能影响现在和未来的正常 家庭生活。如果交得过少起不到防患和转移风险的作用,交得过多不单是断保,更会发生经济损失。


小益总结:风险是离我们的工作生活最近的,疾病、死亡不分年龄,而且现代社会环境问题日益严重,80、 90后作为富有激情的一代,生活方式也发生了重大变化。其中不乏不健康的生活方式,比如夜生活丰富,作息不规律导致的熬夜综合症,长期伏案于电脑前引发的颈椎病,工作节奏太快引发的盒饭综合症等,许多重大疾病或者新科技带来的新疾病也日益侵袭到年轻人,因此,不能因为年轻或者经济问题而忽视保险,应该从现在起未雨绸缪,有计划地开始购买保险。

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