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保险的保障期限多久合适?终身的比较划算?

关注度:969    来源:互联网    所属类别:深度好文    发布日期:2020/8/28 16:56:00

投保本身也算是一个复杂的过程,其中涉及到投保需求、风险分析、保险产品分析以及投保方案制定等情况。要想买一份好的保险产品,保险的保障范围跟免责条款都是至关很重要的,而且保险的保障期限也是至关重要的,时间的长短尤其的重要。


保险的保障期限多久合适?终身的比较划算?


关于保险选择终身还是定期,我们要结合具体的险种以及个人的保障需求来分析。

大家在配置保险时,主要是以人身保险为主,所以接下来我们以人身保险为例,来分析一下什么情况下应该配置定期险种,什么情况下应该配置终身险种。


①重疾险

以重疾险为例,从保障期限来看,重疾险可分为一年期、定期和终身。

其中,一年期重疾险不够稳定,适合用作短期内加强保障。

想获得长期稳定的保障,定期或终身重疾险更合适。预算不足配置定期重疾险,提升核心关键期的保障;预算充足就直接选择保障终身。

对重疾险而言,保额也很关键。买重疾险就是买保额,考虑到大病治疗费用、患病后的收入损失以及康复治疗费用,重疾险保额至少要30万起步,预算够的话,50万及以上更好。


②医疗险

以医疗险为例,大部分医疗险都是一年期险种,买一年保一年。

目前市面上还没有可以保证续保终身的医疗险,最长可保证续保6年。在其他条件大致相同的情况下,更建议大家选择可以保证续保6年的医疗险,或续保条件比较宽松、保障范围广的产品。


③寿险

以寿险为例,寿险可分为定期寿险、终身寿险、两全寿险三种。

其中,终身、两全寿险价格高,并且钱拿回来的周期长,每年的保费支付比定期寿险高很多,适合比较富裕的家庭购买,不适合于大多数的普通家庭。

而定期寿险具有“低保费、高保障”的优点,性价比高,可满足阶段性的高保障需求,转移重大人生阶段的风险。对于普通消费者而言,定期寿险性价比更高,是大家在投保寿险时的首选。


④意外险

意外险一般都是一年期险种,大家在选择时不用考虑保障期限,选择保障范围更全面,性价比更高的产品即可。

此外,大家在投保时,还要注意缴费期限,在选择缴费期限时,建议越长越好。

以重疾险举例,大部分重疾险缴费期间都分为5/10/20/30年,在投保时应尽量选择可30年缴费的产品,并将缴费期间拉长。


在同样保额下,缴费期间越长每年交的保费就越少,能有效减轻保费缴纳造成的经济压力,在同等预算下能买到更高保额,保险的杠杆作用更强。而且,对于有保费豁免保障的产品,拉长缴费期间后,通过豁免节省部分保费的机会更大。


作为消费者,最好是自己在投保前能多了解一些保险相关的专业知识,配置保险的过程中,做到结合自身需求和预算,来挑选合适的产品,因为适合自己的产品才是最好的。

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本文关键词:保险的保障期限      

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