近日有位用户朋友向小益咨询保险保额的相关问题，小益给出的意见是：买保险其实就是买保额，保额太低没有购买意义，保额的确定是要根据自己或者家庭的年收入、日常支出、负债情况等综合而定。
一、保障类保险的保额可以这样选择
寿险保额：金融负债（欠款、房贷、车贷等）+责任负债（子女教育、家人生活费等，计算责任期间或者预期退休年龄前、以及近几年是否会有大额支出计划）
如果没有负债情况，寿险保额一般是5～10年的年收入。
意外险保额：一般情况5～10年的年收入；成人意外保额建议至少100万以上。
重疾险保额：一般情况5倍的年收入。
医疗险保额：可根据自身的就医习惯选择百万医疗或者中高端医疗保险。保额至少百万以上。
当然，保额的计算没有统一的公式，最终以实际需求而定。
二、确定保费预算
一般家庭或中产家庭保费支出占家庭年收入的10%~15%是比较合适的，最高不能超过15%。保费占比过低无法有效覆盖风险缺口，保费占比过高又会对日常的生活品质造成影响。
所以保额够用就可以了，不要盲目追高。
三、保险通过什么方式买？
目前买保险非常方便，保险公司官网或者App,各种保险销售平台，还可以找保险代理人购买，找保险经纪从业人员购买……
总之，大致可以分为两种购买方式，自己购买和找保险从业人员购买。在此，不过分解读哪种购买方式更好，大家自行决定即可。买到适合自己的保险最重要。
四、选择保险产品和投保
选择保险产品要根据自己的健康状况和评判产品好坏的基本因素。
健康状况的基本信息：目前已知体况、过往体检报告、过往住院记录、过往病史、身高体重（BMI信息）
评判产品好坏的基本因素：健康告知内容、保险责任、免责条款、费率水平、免体检额、保障期、缴费期、疾病等待期、可销售区域
如果身体非常健康，无需任何告知的话，那就选择相对较好的保险产品投保即可；
如果有健康异常，需要告知，那就需要选择健康告知相对宽松的保险产品，同时投保多个保险产品，争取有一个好的核保结果，最终首选能正常承保的保险产品。投保时切记一定要如实告知。
综上，为大家介绍了买保险的基本方法，供大家参考，也希望大家都能买到适合自己的、性价比高的保险产品。