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买保险应当优先考虑买什么险?

关注度:1206    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2021/1/20 18:24:00

险绝对算是金融产品中的异类。别的商品,平时呵护备至,关键时刻大难临头各自飞;只有保险,平时和你唠唠叨叨生老病死的事,关键时刻一定陪在你身边。在所有商品中,保险是最不用考虑品牌价值的商品。条款写进合同,关键时刻有银保监爸爸的监督,想要耍赖都不行。


买保险应当优先考虑买什么险?


虽然买保险是量体裁衣,得根据个人的实际情况来考虑。且我现在的认知,我会觉得每一种类的保险都很重要,因为对应的功能和能够防范的风险是不同的。因为风险无法预知,我们永远不知道我们面临的第一个风险是什么,从这个角度讲,没法推荐。


但是如果真的要做一个优先级的排序的话,我觉得至少至少起码要首先买一份医疗险,对普通人来说解决大病费用风险,至少可以看得起病;对中高端人士来说,可以在关键时刻获得更好的就医资源和就医体验。毕竟,活着才是最重要的事情。


那如果在有限的预算内考虑怎么买保险:


1、儿童

百万医疗险>重疾险>意外险>教育金>小额医疗险

毕竟,保险需要解决的是家庭不可承受风险,而不是感冒发烧几百上千的报销,那顶多只是增加了对保险的体验感。

教育金是刚性支出,如果有条件,完全可以考虑,避免家庭财务变化而影响孩子教育过程。


2、成人

百万医疗险>定期寿险>意外险>重疾险>年金类

(1)百万医疗的重要性和必要性自不必多说,毕竟动辄就能看到花费几十万的医疗费;

(2)接下来就是定寿,可一说起买保险,很多人就是想到疾病,却往往忽视了身故这个事,换个角度想一下:

病了,有医保、有百万医疗、有积蓄,甚至可以借钱去治,可人没了呢?一了百了?

显然不可能吧,而如果这个人还是家庭主要经济贡献者,这很可能毁掉一个家庭。

(3)意外险的真正作用也在于意外伤残保障,而不是那一两万的意外医疗。

伤残最直接影响就是收入中断,甚至终身都无法再次工作,那对于一个经济贡献者来说,很可怕,这真不是好死不如赖活着那么简单。

(4)诚然,重疾险也需要,但受限于预算,或者说 因为保费贵,导致决策周期变长,所以放在了最后。

(5)年金类产品不是不好,而是很多人首先买了这类产品,从而占用过多现金流,导致无力购买其它保障类保险。


3、老人

百万(防癌)医疗险>意外险>防癌险

同样的,老人需要的是对住院期间大额医疗花费的报销,身体状况好,就买常规百万医疗;身体状况差,就买防癌医疗。

意外险,更多也是为了伤残保障,毕竟年纪在那,身体机能原因,骨折伤残相对易发。


如果还有预算,那可以考虑一下防癌险。

当然,顺序不是固定的,还是要根据个人情况、健康状况、预算、个人喜好等动态配置。


现在市面上有的基础保险险种主要分为医疗险,重疾险,寿险,这些都是家庭的基础保障。而根据被保人的年龄,家庭财务状况,所优先考虑的保险又会不一样。通用方案,比如孩子,在预算有限的情况下可以买个医疗+意外,预算多可以加个重疾。家庭经济支柱,那就是医疗+重疾+意外+寿险。老人优先考虑医疗险,和意外险。相信你也看出来了,医疗险是所有人都需要的。对于重疾的额度,可以按照家庭3-5年所需费用来计算。而对于经济支柱的寿险,这是很多人存在争议的地方,但在我看来这是必须的。因为并不是一了百了,我们还有家人需要生活。寿险额度应该覆盖我们所有的家庭负债,比如孩子的教育费用,房贷,车贷,对父母的孝养费用等,所谓留爱不留债就是这个意思。

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