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无负债的单身人士如何配置保险?

关注度:1083    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2021/1/18 18:29:00

投保不是易事,但也不会很难,该做的准备工作和了解工作不能少。一般来说,大家在投保前应该先了解基础险种对应转移我们哪块风险,例如单身、没负债的话,寿险可以后置配置,优先考虑配置意外险、医疗险、重疾险,具体如下。

 

一、寿险

 

寿险是我最喜欢的一类保险,也是最多客户觉得没用而又不重视的保险,为何如此说?寿险的保险责任包含意外身故、疾病身故、全残,通俗来讲就是“人死了就一定能赔”的保险,那为何要买寿险?


无负债的单身人士如何配置保险?


寿险主要解决的是家庭未尽责任问题,例如:家庭负债、配偶生活费、孩子抚养费、老人赡养费等等,因为这些家庭责任不会随着人的生命终结而结束,一旦经济支柱不在了,这些家庭未尽责任依然需要活着的人来承担。例如:丈夫是家庭经济支柱,未来20年有房贷、车贷、孩子抚养费、配偶生活费、老人赡养费等要负担。


万一这20年内不幸身故,这些财务支出并不会随着丈夫的去世而结束,反而会转嫁到可怜的配偶身上。男性本来的平均寿命就比女性低,而且丈夫一般年龄也较妻子年长,在外接触烟酒的频率更多,因此现代女性务必要帮丈夫投保一份充足寿险,这是丈夫对妻子的责任,才是对妻子一生的保护承诺。

 

二、意外险

 

意外险是应用最广泛、费率最低的险种,意外险责任包括:意外身故、意外伤残、意外医疗的功能。(保险中的“意外”是指因为外来物体袭击自身触发的保险责任)意外险身故责任与寿险的身故责任有相同也有不同的地方,意外险身故责任仅包括因意外导致的身故进行赔偿,而寿险的身故责任包括因意外或疾病导致的身故进行赔偿。


意外伤残功能则是很多人忽略的功能,例如某些意外事故中,被保险人没有身故,反而高度残疾,这不但丧失工作能力,还会成为家庭负担,因此需要重视意外伤残功能。而意外险的伤残分级根据《人身保险伤残评定标准(2014)》来确定,分为8大类、10等级,每家保险公司理赔都根据此来评判伤残标准,不会产生标准不一的情况。


意外医疗功能则是作为医保补充功能,对于意外导致的门诊、住院治疗都能进行报销,一般报销范围仅限医保用药,而且年理赔额度较低。如今随着百万医疗的普及,单独的意外医疗购买人数相对减少。意外险的投保目的与寿险类似,同时要考虑日常出行方式来确定保额,切记意外险不能代替寿险,不可本末倒置。

 

三、重疾险

 

最多人熟知却又最多人误解的险种,为何如此?重疾险的作用并不是一般保险从业者告诉你“在确诊重疾后,理赔款拿来看病”,实际上重疾险的真正作用在行业内称为“收入补偿功能”,重疾险实际上是用来代替被保险人在治疗康复期间的工作收入能力,防止家庭收入的突然中断而带来家庭财务危机。


例如:小明是家庭顶梁柱,不幸罹患恶性肿瘤(癌症),恶性肿瘤一般的治疗周期是5年,也就是从患病到治疗康复需要5年的时间。在这5年的时间里,小明因为疾病而丧失劳动能力,丧失劳动能力意味着丧失收入,而重疾险的理赔帮助他与家庭平稳过渡这5年艰难期。


重疾险是基础险种,是建议人手一份的险种,在经济能力不足的情况下,可以考虑定期重疾+终身重疾的搭配形式,待以后经济能力充足后再填补空缺。重疾险的额度要根据收入情况来确定,很多人购买重疾险的时候先看保费,实际上要先确定自己需要多少保额,不要凭主观感觉认为多少保额够了;要客观、理性考虑自己的实际情况确定保额,然后再确定产品。

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