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益保保险网-投保人的交流圈

关注度:1386    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2021/1/15 17:46:00


经常听人说,长期意外险不如短期意外险,那么,长期意外险真的没必要买吗?一起来看看吧。

 

意外险按照保障时间长短来分,可分为:一年期意外险和长期意外险。长期意外险又分消费型和返还型两种:消费型长期意外险:最高保至终身,不返还保费,市面上这类产品较少。

 

返还型长期意外险:只保几十年,满期后按照约定比例返还已交保费。

保险知识

 

一、和一年期意外险相比,长期意外险有着独特的优势:

 

1、产品稳定,续保稳定:

 

一年期的意外险,每年都要重新续保。如果忘记续保或未及时续保,则会出现保障失效或保障断档的情况,万一在此期间发生意外就麻烦了。

 

再者,一年期意外险也可能停售,一旦停售,又要重新选择其他产品。而长期意外险保障期更长,忘记缴费也不必担心,一般有60天的宽限期,宽限期内发生保险事故依旧可以赔付。

 

2、费率稳定:

 

长期意外险可选择保障较长的一段时间,如10/20/30年,或保到80/终身,费率稳定,每年保费都一样。短期意外险则采用自然费率,保费会随着年龄波动,不过短期意外险价格都不高。

 

3、保额没有年龄限制

 

一年期意外险,老年人投保会限制保额。一般超过65岁,就要选择老年人专属意外险,而这种产品身故/伤残的保额很低,大多只有10-20万左右,保障明显不足。

 

但长期意外险可以选择保终身,在年轻时锁定高保额,年老时也不用担心。

 

4、伤残后仍有保障

 

这是长期意外险最大的优势,保障期内,只要伤残赔付没有达到保额,保障就不会失效。而一年期意外险,伤残后再次投保,可能会遇到一些问题。

 

因为大多意外险产品条款中都会注明,被保险人应当是身体健康,能正常工作或生活的自然人。

 

二、不过,长期意外险的缺点也非常明显:

 

1、价格贵


长期意外险的价格通常是一年期意外险的5-10倍左右,如果附加了到期返还保费责任,价格会更贵。

 

2、不灵活

 

意外险产品的迭代非常快,会不断有保障更全面、性价比更优的产品上线。但如果投保的是长期意外险,想要更换新产品,是比较困难的,退保也会面临一定损失。

 

相较而言,一年期的意外险,更有利于我们调整保险规划。

 

3、保障不全面

 

大多意外医疗责任意外险的保障责任通常包括:意外身故、意外伤残、意外医疗,三者缺一不可。

 

其中意外医疗险最为实用,可以报销因意外导致的医疗费用。但长期意外险通常不含有意外医疗责任,而且大多产品只保全残,不保一般伤残。而全残中最轻的,也是双目失明...这一赔付概率可想而知。

 

不管是短期意外险还是长期意外险,都是用来规避风险的工具。长期意外险适合特定人群,而短期意外险性价比更优,适合绝大多数的普通人。大家可以根据自己的需求购买!

 

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