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买保险的四大要领

关注度:1028    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2021/1/12 18:15:00

保险历来是一个国家和地区的三大金融支柱产业之一,作为金融理财的一个很重要的工具,有着极高的专业要求。它不像我们日常生活中买衣服鞋袜一样随便。即使像买衣服鞋袜一样日常生活中看似简单的事情,也有学问在里边。有的人就比较懂行,经常被朋友拉去做参谋。买回来过一段时间不想穿了,就重新再买。但是保险合同的期限短则一年,长则几十年甚至一辈子,不是说换就换那么随意,它直接影响到家庭财富的安全和收益,甚至影响到家庭的幸福生活。所以,保险理财和其他方式理财一样,需要慎之又慎。那么如何做到正确配置保险,做好保险理财呢?


买保险的四大要领


正确投保要分这四步走:


第一步,首先要找一位真正专业的保险理财顾问。买衣服鞋袜都要找懂行的参谋,何况家庭理财这么重要的事情呢。常言说,专业的事情交给专业的人做。水电活儿,要找水电工,门锁坏了,要找专门的开锁师傅,理发要去理发店,看病要去找医生。即使医生自己病了,也要去找别的医生,没听说过医生自己给自己看病的,当然除了头疼脑热之类的小病以外。所以,对于金融理财没有整体认识的人,如果需要保险理财,第一步,最佳的做法就是找一位真正专业的保险理财顾问。否则,盲人骑瞎马,原地打转,永远也达不到目的地,永远也实现不了理财的目标。


第二步,在专业保险理财顾问的指导下,明确投保人的需求。

为什么需要买保险?保险就能解决问题吗?有什么问题呢?或者有什么生活愿望和目标?这些问题通过保险能够解决吗?这些愿望和目标通过保险能够实现吗?哪些问题通过保险能够解决,哪些目标和愿望通过保险能够实现?对于大多数人来说,这些问题都难以回答清楚,只有在专业的保险顾问的指导下,深入探讨,进行需求分析,才能够明确哪些是通过保险方案能够解决的需求,同时筛选掉通过保险不能解决的需求。其他的需求就需要通过其他理财方式或者途径去解决。

一般情况下,当投保人有以下明确的需求时,才适合运用保险这种理财工具。

比如,当投保人为家庭面临的客观风险担忧时,

当投保人考虑家人的生活保障问题时,

当投保人明确需要医疗保障时,

当投保人考虑为子女准备教育金时,

当投保人考虑养老的问题时,

当投保人有阶段性理财目标时,

当投保人考虑防范企业经营风险可能会给家庭造成影响时,

当投保人需要定向传承家庭资产时。


第三步,在明确投保人的需求之后,保险顾问才能结合投保人的家庭资产负债状况以及风险偏好等因素制定合理的方案策略组合。

这些组合包括:

医疗保障组合

医疗和家庭收入保障组合

医疗和教育保障组合

医疗和养老保障组合

医疗保障和理财收益组合

财富保全传承组合

......等等不一而足。


在制定这些方案组合时需要遵循一些基本的原则,比如:

1、保障全面原则,家庭成员要全覆盖,每个家庭成员保障要全面。

2、保额匹配原则,要和家庭收支相匹配。

3、保费最小化原则,为此要最大化发挥保险杠杆的作用,做到以最小的保费成本支出换取最大最全面的保障。

4、动态管理原则,每年进行一次保单检测,实时掌握家庭风险保障和财富收益状况。

在制定这些方案组合时还要遵循一个基本的出发点,就是必须从家庭资产配置的角度和高度出发,和其他家庭资产统筹规划,合理配置,这样才能实现家庭财富的长期稳健增长。


第四步,根据被保险人的年龄、性别、职业以及身体健康等自然状况,选择符合投保规则的具体保险产品。

有那女老少都符合投保的产品;

有专门符合男性投保的产品;

有专门符合女性投保的产品;

有专门符合老人投保的产品;

有专门符合少儿投保的产品;

有专门符合糖尿病、高血压等等慢性病患者符合投保的产品;

有专门符合高风险作业的建筑工人投保的产品;

……

等等包罗万象,不胜枚举。

符合的却不一定适合,是否真正适合根本上是由投保人的愿望需求决定的。

由此可见,选择产品是正确投保的最后一步,如果把第四步放到第一步,本末倒置,那就大错特错,不仅解决不了问题,实现不了目标需求,相反误人误己,贻害自己。


所以,总结起来,正确投保分四步走:

正确投保四步曲:

第一步,找一位真正专业的保险理财顾问。

第二步,在专业顾问的指导下,明确投保人自己的需求。

第三步,根据愿望需求制定方案策略组合。

第四步,结合被保险人的年龄、性别、职业以及身体健康等自然状况选择具体产品。

按照这四步走,才能正确投保,如愿以偿。否则,就会得不偿失,甚至适得其反,事与愿违。

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