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厦门众企源有人合作过吗?

关注度:1067    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2021/1/7 17:37:00


重疾险是四大险种之一,是非常重要的,毕竟每个人都会有生病的时候,那么重疾险应该怎么买比较好?要注意哪些问题?

保险知识


 

一、有没有体检异常?疾病住院历史?

 

涉及健康告知原则,是公司、产品选择最重要的前提;

 

还记得刚入行时,都是直接给人做方案,到最后投保人告诉我:“好像之前体检有些问题,叫什么结节......”由此要从头走一次方案规划,实在是浪费双方时间。

 

总结以往的经验,投保前的第一个问题必须是健康信息问题。

 

二、需要多少保额?

 

高保额意味着高保费,如果保额过高会对日常的生活品质造成影响,保额过低又无法有效弥补风险缺口,所以保额够用就可以了,不要盲目追高。具体多少还得看年收入。

 

重疾险保额最好能够覆盖5年支出(房贷、车贷、孩子抚养费、老人赡养费等)

 

为什么要5年?不是3年,不是10年?

 

根据来源于“癌症五年生存率”,当然,以上只是一般准则,保额需求没有恒定的公式,最后还是要回到个人具体需求。

 

当然了,对于一些经济比较紧张的家庭或个人可以少买点,以后条件好了可以加保。

 

三、要保定期还是保终身?

 

定期重疾杠杆高、消费型,一般保到70岁;主要适用经济有限,集中解决某段时期重疾缺口的人;

 

终身重疾带有储蓄功能,保障期终身;适用于绝大部分人群,是重疾险的主力保障形态;

 

大部分人还是建议终身重疾为主;经济压力较大,可以用定期搭配终身;经纪拮据,纯定期先覆盖风险缺口吧。

 

四、要单次赔付还是多次赔付?

 

判断一份重疾险属于单次赔付还是多次赔付,主要看重疾能否理赔2次以上;如果能,就是多次重疾;如果不能,就是单次重疾;

 

虽然说多部分人一辈子就理赔一次重疾,理论上单次重疾就足够了,但有些保司太坑,单次赔付的重疾比人家多次赔付的重疾还要贵30%以上......

 

换句话来讲,就算多次赔付用不着,就权当是保险公司送给我的,也没有损失呀。

 

总之,如果单次赔付与多次赔付的价格差距不大,首选多次赔付的重疾险。

 

五、要带身故责任还是不带身故责任?

 

判断一份重疾险是否带身故责任,主要看身故理赔能否赔付100%基本保额,而不带身故的重疾险身故金只能赔累计保费或者现金价值较大者;

 

首先,“不带身故”比“带身故”保费低些,更适合经济有限、刚需解决重疾缺口的人群;

 

然后,蔗无两头甜,不带身故责任的重疾险的缺点在于有些重疾的赔付条件比较严苛,有可能出现人没了还没达到重疾的赔付条件。

 

举个例子,如果只投保不带身故的重疾险,假设急性心梗猝死,因为急性心梗的赔付需要最少满足三个条件,这样的情况下“不带身故”对于举证被保险人是因为急性心梗去世的会比较困难,大多数只能按照“身故责任”来赔付。

 

如果按照身故来赔付,这是现金价值与保额的差距,具体一点就是几万与几十万的差距。

 

但是带有身故功能的重疾险就不怕这种情况,因为身故也能赔付基本保额。

 

类似这种情况的重疾种类不少。

 

总而言之,优先考虑带身故的重疾险;不带身故的重疾险作为备胎会更好。


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