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什么是返还型的保险?它有哪些套路?

关注度:933    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2020/4/7 15:11:00

   很多人不知道返还型保险是什么就喊着返还型保险很好,觉得交了钱有保险保障还能赚钱,多好的保险啊,是不是?其实并不是这样的,返还型保险并没有你想象中的那么好,那么“全能”。今天我们就一起来科普一下返还型保险。

 

一、返还型保险是什么

 

   返还型保险:我们俗称的储蓄型保险,被保险生活至约定年限后,保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金额。

 

   返还型定期重疾险:投保此类保险,如果保险期内出险,按照保额赔付,保险期内没有发生保险事故,保险期满返100%以上的保费。这类保险虽为定期保障,保费却并不比终身保障便宜。返还保费的实质就是保险公司将你多交的保费拿去投资,等到约定时间之后将本金和一部分利润返还给你,这个就是所谓的羊毛出在羊身上

 

   比如,25岁的年轻人,每年花500010万保额的重疾险,交20年,保至70岁,如果保险期内没得重疾,返所交保费的150%。看着像是得了重疾能赔钱,不得重疾能不仅不花钱,还能多给50%保费。

 

   实际上,多交的钱如果放在自己手里,随时取用救急暂且不提,投资可以收益也不提,占用重疾保障预算导致买不起更高保额也不提,若干年后会发现,经过几十年通胀的侵蚀,其购买力大大降低,返还的钱并不值钱。

 

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二、返还型保险有什么套路

 

1. 返还型保险保费比较贵:

 

   市场上的返还型保险一般由两份保险组成。比如常见的返还型重疾险,就是由一份两全险附加上一份重疾险所构成。由于买返还型保险相当于买两份保险,所以在保费支出上会比买消费型的保险贵(有的甚至贵3倍)科普一下,两全保险又称生死合险,就是死亡保险加生存保险,翻译成白话文就是人挂了有钱,活到保险公司要求的时间点,还有钱,是不是很好。

 

2.返还型保险的抗风险能力差:

 

   上面说过,返还型保险的保费比较贵,现实中大家通常不愿意在保险上花过多的钱,在资金有限的情况下,如果你执意买返还型保险,那么你拿到的保额其实也是有限的(土豪走开)。但这样的话,其实买保险本身已经失去意义。因为买保险,保额指标很重要,如果将来出事,保险公司赔给你50万,跟赔给你30万,在应对风险时,效果是完全不一样的。

 

3.与消费型保险相比,返还型保险的“亮点”是保障配不上保费,简单讲,就是保费多,而保障少。并且市面上常见返还重疾险的满期金领取时间一般是66周岁,77周岁,88周岁,你想想,每年的通货膨胀,返还型保险真的能跑赢吗?

 

   传统返还型重疾险,皆宣称“有病看病,没病返钱”。不管是否出险,都能获得赔付,要么返保额,要么返保费。业务员讲的天花乱坠,看起来好像买保障不仅不花钱,还能赚钱,比消费型保险划算多了!真这么好?保险公司不做生意,改做慈善了?事出反常必有妖。

 

   其实,复杂只是障眼法,归根结底,返还型保险的几种典型产品形态,储蓄型重疾险也好,返还型定期重疾险也好,抑或万能型重疾险,都不过是风险保障与储蓄理财的捆绑,最终只会导致:风险保障不足——有病,看病的钱不够;收益更低——没病,返的钱不值钱。

 

   所以,返还型保险并没有想象中那么好,实际上还特别的坑人。买返还型保险还不如老老实实自己买份理财不是更保险吗?保险最重要的还是保障,我们不能将之混为一谈。

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本文关键词:返还型保险   

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