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什么是商业养老保险?(商业养老保险作用)

关注度:1034    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2020/4/1 17:55:00

   很多人不知道社会养老保险(社保)和商业养老保险有什么不一样,都是可以拿养老金的,有差别吗?有了社保我还需要购买商业养老保险吗?那不是买重复了吗!今天我们就来了解一下商业养老保险究竟是什么。二者之间又有什么样的区别。


一、什么是商业养老保险


   商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险,它是年金保险的一种特殊形式,又称为退休金保险,是社会养老保险的补充。


   商业性养老保险的被保险人,在交纳了一定的保险费以后,就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样,尽管被保险人在退休之后收入下降,但由于有养老金的帮助,他仍然能保持退休前的生活水平。


   上面是标准商业养老保险的解释,用最简单的说法就是,你每年交给保险公司一部分钱,交XX年,然后你从XX岁开始就能每月领钱。


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二、社保养老和商保养老有什么区别


区别1,缴费时长不同。


   社保养老缴费时长要求最少交够15(特殊情况除外),并且中间最好不要间断(各地政策不同),商保养老缴费时长特别灵活,可以一次性交清(趸交),也可以3年、5年、10年、20年缴费(不同产品的缴费时长不同),可以根据自身实际情况来选择。


区别2,开始领取时间不同。


   社保养老的开始领取时间就是退休之日起,因此对于养老金的收益来说,延迟退休是一个非常不利的政策。如果延迟退休1年,则相当于多交1年养老保险,少领1年养老金。延迟退休5年,一来一去就差了10年。


   商保养老的领取时间比较灵活,不同的产品领取时间不同,甚至同样的产品可以设置不同的领取时间,可以根据自身实际情况来选择。


区别3,缴费比例不同。


   社保养老小部分是个人交,大部分是单位交,看起来是个人占便宜;但同样的,最终发放养老金的时候,计算基数也是平均。


   商保养老是个人缴纳全部,个人享受全部。


区别4,收益率算法不同。


   社保养老的收益率变化幅度非常大,分几种情况。


   1.退休前身故,领取账户内个人缴纳的部分,这种情况下收益率可以近似看做社保基金的收益率,可能是负数。


   2. 退休没多久身故,领取丧葬费+个人账户里的钱,比第一种情况略高一点点。


   3. 活的越久,收益越高。


   商保养老的收益率非常稳定,由于现金价值的存在,在一定年度后即可回本,在此之后无论什么时候身故,收益率都是稳定的。


   一般来说身故赔付所交保费和现金价值更大值,因此商保最多亏几年利息。这几个区别看下来之后,可以得出一个最简单的结论是:


   如果能长寿,社保比商保收益更高;如果无法做到,商保则保证了稳定的收益。但是,人生中最怕的就是这个但是。这里面有几个问题。


   1.现在大家都在被延迟退休,这一来一回的差价,请通读上文。


   2.社保基金的收益率和投资历史,有心者可以查一查。


   3.算一算中国人的平均寿命,再算一算领取社保养老的年龄,你会发现一些很有趣的事情。


   4.拿每月交社保的这部分钱做余额宝投资,最终的收益率差别会让你吓一跳。

 

三、总结


   商业养老保险对于社保养老而言,是一种非常有效的补充,二者结合才更靠谱。所以就算有了社会养老保险的情况下,也应该另外购买商业养老保险,这样将来养老生活会更有保障一些。当然,这是有条件的情况下,要是实在没有这个条件社会养老保险也是必须要买的。毕竟社会养老保险说白了就是福利了。

 

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