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医生说没大碍,保险公司却说不行?有小毛病如何顺利承保?

关注度:916    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2019/11/13 16:52:00

      买保险这事,说简单也简单,说难也难。健康年轻的朋友,就想着要选哪一种,爱买不买的;有些迫切想买份保险的朋友却买不了或选择受限,而这些朋友往往是身体已经出现了小毛病的。可是,小伙伴就纳闷了,在医院医生都说了是小问题,没事的,为什么到了保险公司这里就不行了呢?

 

一、医院VS保险公司

 

同一种疾病,医生和保险公司的态度截然不同,  是因为两者对健康的评判标准不同。

 

医生说:

 

你这体重有点超标了,不算大毛病,往后稍微控制下饮食就好了;

你的颈部左侧有个甲状腺结节,不过很小,定期复查就好了;

你这是乙肝病毒携带的情况,肝功正常,定期复查,没啥大问题……

 

保险公司说:

 

BMI≥28,体重超标?有高血压、糖尿病等疾病风险,进入核保;

甲状腺结节?有恶化成甲状腺癌的可能,进入核保;

乙肝病毒携带者?有进一步肝硬化、肝癌风险,进入核保……

 

*医生认为的健康,指的是目前不需要接受治疗;

 

*保险公司认为的健康,指的是可见的未来不需要接受治疗。

 

 

二、不能按标准体承保,还要买保险吗?

 

1.加费承保,就是比别人花更多的钱,买到相同的保障。

 

例如,乙肝小三阳患者买重疾险时,可能会加费10%-30%。多花的这笔钱,是保险公司基于特定群体的额外死亡率来计算的。

 

保障内容没变,只是多花了一点钱,经济条件允许的话,建议果断买!

 

买保险就是买保障的,既然自己的身体已经有点小毛病了,从长远看,多交的这点钱,跟得到的保障相比,还是非常划算的。

 

2.除外承保,还要不要买?

 

除外承保,也就是说部分责任免除,其他保障还是不变的。

 

例如,甲状腺结节患者买重疾险时,甲状腺癌可能就不保了,其它疾病还是正常保障的。

 

遇到除外承保这种情况,建议大家多看看其他产品,尝试下有没有更好的核保结果。

 

正常承保和加费承保都不错,要是实在没有了,那该买还是得买,只是少了一种疾病保障,至少比买不了保险好。

 

3.延期承保,还要不要买?

 

延期承保,指的是当下保险公司不承保,一段观察期后,再根据被保人当时的身体状况,决定要不要承保。

 

例如,BMI≥30的肥胖患者买保险的时候,大多会被延期承保。

 

这种情况下,建议大家通过健康的减肥方式,尽快调整身体,达到核保条件后,就能正常投保了。

 

 

三、如何顺利承保?

 

1.选择健康告知更宽松的产品

 

能正常投保是最理想的,如果不能,建议大家多多尝试其他保险公司的产品。

 

一般情况下,正常承保>加费承保>除外承保>延期承保。

 

这家公司保不了,就试试其他家公司,除外还是延期,能买得到还是好的。

 

2.争取体检前投保,避免等待期体检

 

如果还没有体检过的小伙伴,建议先把保险买了,再去体检。免得查出一些没什么大不了的小毛病,买保险却成了大难题。

 

另外,刚买了保险的,尽量在等待期过了之后再去体检,不然等待期内确诊疾病,保险公司是不赔的。

 

3.调整身体、治疗后顺利承保

 

有肥胖、脂肪肝等情况的,好好锻炼身体,等相关指标符合标准了,再去买保险,就能正常投保了。

 

有甲状腺结节、乳腺结节等情况的,可以经过治疗后再正常投保;也可以不治疗,接受加费除外承保。

 

要不要为了能正常投保而去治疗,纯粹看个人选择。

 

4.趁身体健康,尽早投保

 

年纪小、身体健康的时候,买保险是一件很轻松的事情,而且花的钱更少。

 

关于小毛病如何买保险,买保险如何顺利承保,以上便是解决问题的对策了。希望对大家有帮助。最后,益保君温馨提醒下大家,对于没有投保经验的小伙伴,买保险可能处处是,建议大家最好通过专业的保险平台,咨询了解清楚了,再做选择还不迟,切勿盲目冲动购买。

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