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重疾险如何缴费?理财险如何缴费?这样缴费对我们最有利

关注度:977    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2019/7/17 16:21:00

   保险产品琳琅满目,保险的保障时间和缴费期限也有很多种选择,我们该怎么做?小益帮你总结了一句话:买保险本着先近后远,先急后缓,合适期限,量力而行的原则。适合自己的,自己目前能负担起的就是好的保险产品。

   在购买长期型保险(例如重疾险、定期寿险之类的)时,会面临缴费期限选择的问题,如何选择缴费期限最划算?


   保障型险种缴费年限越长越好。

   理财型险种缴费年限越短越好。

保险保障与缴费说明

为什么要如此选择?小益今天就来唠叨一二吧。

   一、缴费期限分类

缴费期限选择,就是选择花多少时间把你的保费交完。

缴费期限大体上分为两类:趸交和期交。

趸交:一次性缴清全部保费。

期交:指分期支付保费,具体期数分法根据不同保险而不同。


   一般来说,缴费方式主要有以下几种形式:

1. 趸缴:即一次性缴清全部保费。缴费简单但一次性所交保费较高,一般投保人难以承受。

2. 年缴:即每年缴纳一次保险费,直至保险金给付责任开始的前一年。这种缴费形式时间跨度长,一般可达几十年,历时虽长,但每年所缴保费相对较少。

3. 限期年缴:即在签订保险合同时,约定保费在一定年限内缴清。这种缴费方式除了具备年缴的优势以外,还可以根据投保人当前的情况和对未来收入预期的不同,选择合适的缴费期限。各家保险公司一般提供有5年、10年和20年等多种缴费方式。

4. 季缴和月缴:即每个季度或者每月度缴纳保费。更容易分散经济压力,适合低收入家庭,但这种缴费方式在保险合同中一般使用较少。

   其次,不同产品种类也会规定不同的缴费方式,并非完全按照投保人自身的意愿。意外险、医疗险等短期险(保险期间在一年及以内)一般都为趸交(一次性缴清);终身寿险、重大疾病保险等长期险一般都可以提供趸交、5年、10年、20年等缴费方式。

  最后,在选择缴费方式时还要考虑具体的保险产品和保险责任。例如重大疾病保险一般可附加豁免保费责任,即在发生重疾险中规定的重症责任甚至轻症责任后就可以免交后期所有年度的保费,这样一来,选择较长期限的缴费方式就更有利于投保人。


二、保障型保险

   重疾保险类似这些保障型保险为什么建议缴费时间越长越好呢?能15年缴费的不10年缴费,能20年缴费的不15年缴费,能30年缴费的不20年缴费,为什么呢?

豁免功能:很多保险都有豁免功能,当投保人身故,全残,重疾或者轻度重疾时;当被保险人重疾时,可以免缴余下的各期长险保费。但是,一年期的短期险的费用是不豁免的,要想继续生效,就要继续缴费才可以。

   附加险需要:很多一年期的附加险,比如意外医疗保险,住院医疗保险,住院津贴保险等,如果主险缴费期满后,则其附加险也不能继续缴费了,从而也失去了保障!如果想要有保障就要继续投保新的保单!

减轻缴费压力:缴费时限拉长,在相同的保额情况下,所缴的保费低于短期缴费,可以减轻投保人的缴费压力。如果以后的经济更宽裕了,可以把缴费年限缩短!但是,如果之前的缴费年限是20年,之后由于缴费有压力,想拉长缴费年限为30年是不可以的!

   抵御通货膨胀:现在的钱一定比将来的钱要值钱,因为有通货膨胀的存在,所以降低现在的缴费压力,随着收入的增长,将来的缴费其实并没有什么压力。

通常来说,保险的缴费期限越短,总保费越少;期限越长,总保费就越多。因为投保人在第一次缴费后就拥有保障,发生风险保险公司将按合同约定金额进行赔偿。所以,缴费期越长,分摊在每一年中的保险费用自然越少,相对而言保障性就越强。


三、理财型保险

理财型保险存在保值增值的问题。

    理财保险的核心是投资回报的问题,既然是理财,那么就会有涉及到本金,大家都知道滚雪球的原理,投入的本金越多,雪球滚动起来获取的收益当然就越大。同样的时间,不一样的本金,收益必然有差距。


另外很多理财保险又都向消费者提供复利的万能账户,在较短时间内完成缴费,也就能在未来时间中,更加充分利用复利来获得更高的投资回报。


小益小结:买保险和任何消费一样。都需要结合个人的基本状况,可能一些企业主收入不稳定,但可能一时间现金充裕,这种情况适合短期交,可以很好锁定利润。对于收入主要构成主要是工资的朋友,比如白领、公务员等,每年收入都比较稳定,适合长期交,可以建立起强制储蓄的习惯,积少成多,积累家庭财富。买保险的这件事情,没有标准答案的,一定要根据自己选择的险种、家庭经济状况、实际需求等来决定,只有这样才能买到“性价比最高”的产品。那么看到这里,大家对缴费期限的选择也所有了解了,明白缴费方式也是因人而异、因险种而异的。没有最好的缴费方式,只有最适合的缴费方式。

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