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保险的近因原则是什么?有哪些分类?

关注度:1562    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2021/8/2 17:40:00

佛家讲因果,有因必有果,有果必有因。由因生果,因果历然。这是一个普世存在的道理。在保险的世界里,也有着这样的原则,我们叫它近因原则。下面让我们一起来看看近因原则的相关知识吧。


 保险的近因原则是什么?有哪些分类?


一、近因原则是什么?

首先,我们要知道什么是近因?所谓近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因,而是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。

例如,船舶因遭受鱼雷的袭击而进水,使船舶沉没。若以时间上最接近沉船事故为理由而判定海水的进入为近因是不合理的。

因此,当损失的原因有两个以上,且各个原因之间的因果关系尚未中断的情况下,其最先发生并造成一连串损失的原因即为近因。

近因原则确定保险责任的一项基本原则,基本含义是:一是规定近因的认定方法;二是在风险与保险标的损失的关系中,如果近因属于被保风险,保险人就应负赔偿责任。近因属于除外风险或未保风险,则保险人不负赔偿责任。

其次,如果损失是由间断发生的多种原因造成的,该如何使用近因原则呢?如果风险事故的发生与损失之间的因果关系由于另外独立的新原因介入而中断,则该新原因即为损失的近因。

如果该新原因属于保险风险,则保险人应承担赔付责任;相反,如果该新原因属于除外风险,则保险人不承担赔付责任。

 

二、近因有哪些分类?

1、一因一果

一因一果,这种情况最简单。大家走在路上,不小心,摔了一跤,因为摔伤,去医院进行了必要治疗,花了一笔医药费。

如果购买了意外险,肯定可以得到意外险的赔偿,这就是一因一果的典型案例。

需要注意的这个因,必须在保障范围内。如果不在,那就无法得到理赔。

2、连续因果

现实中,还有很多果,是由连续的因造成的。这时候,就要特别注意区分哪个才是真正的近因。比如,一个人,走在路上,因为突发心脏病,摔倒在地上,造成摔伤。

看似近因,是摔倒,但是,摔倒又是由心脏病直接造成的。ABC,这就是连续因果。因为连续因果的真正近因是心脏病。

因此在意外险中,这次事故是无法理赔的。如果不是心脏病造成的,而是被人撞到的,这就属于意外。那么意外险又可以得到理赔了。

3、多因一果

生活中,往往有很多巧合。正如一句俗语,人倒霉的时候,喝凉水,也塞牙。

比如行走在路上,可能被对面的自行车撞倒,结果又被后面紧跟着的汽车接着撞到。这些几乎是同时发生,而且各种因素之间没有直接联系,相对独立。

这个时候,伤残就是两个因造成的,那么这两个因应该共同承担医疗责任。

4间断因果

这种情况,也比较常见很多人容易把它看成是连续因果。其实往往是因为时间上的连续性,将两个一因一果的事情拼到了一起。

就拿刚刚被自行车和汽车撞到的案例继续举例。这个人实在不幸,被车子压到,造成左腿骨折。

等到救护车赶到,在护士进行搬运的时候,自己不小心再次摔倒在地上,造成右腿骨折。

第一次是两辆车的主人,其中汽车主人用的是车险理赔。而第二次摔倒,只能用自己购买的意外险进行理赔。

 

保险的近因原则,看似简单,实则很复杂最好的办法,就是对照这几个因果模型,仔细判断了解这些模型,作为消费者,就不必担心自己无法获得应有的理赔了。

 

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