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保单贷款是什么?有哪些优势?

关注度:1568    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2021/7/29 17:20:00

说起贷款,现在很多人都有了解,或者说都有办理,尤其是支付宝的花呗,借呗等等,这些都是贷款,因为方便,快捷所以使用的范围更加的广,但是额度有限。那么你了解保单贷款吗?一起来看看吧。


保单贷款是什么?有哪些优势?


一、保单贷款是什么?

保单贷款是指,投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式,和贷款买房是一个道理。

看到这里,可能就会有人担心,保单贷款期间出险了怎么办?保险公司还会不会赔?

这点大家可以放心,保单贷款期间保险合同依然有效,只要符合保险合同约定,该怎么赔还是怎么赔。

不过,保险公司也不会多赔,确定最终赔付金额时,会先减去贷款的本金和利息,然后再进行赔付。


二、哪些保单可以贷款?

从保单贷款的定义可以看出,并不是所有的保单都能进行贷款,而是具有“现金价值”的保单才能进行贷款。

一般只有具有储蓄性质的人寿保险、养老保险、年金保险、重疾保险等才可以申请保单贷款,短期险则不能进行保单贷款。

还有一些定期产品,比如定期寿险,理论上也是可以进行保单贷款的,金钟罩定期寿险也把“保单贷款”写进了条款,但这类产品现金价值一般都不高,为了几千块钱折腾贷款,小编感觉没那个必要。

此外,已经豁免保费、自动垫交或正在申请理赔的保单也不能进行保单贷款。


三、保单贷款有哪些优势?

1、办理方式简单

保单贷款所需要的材料比较少,通常只要投保人带好贷款的保单、有效身份证和贷款申请就可以办理,有的银行还有保单贷款自助操作。

2、利率相对较低

保单贷款的利率会因为不同的保险公司和不同的保险产品而有所区别。但是总的来说保单的贷款利率还是相对较低的。

3、适用短期周转

对于那些短期内需要资金周转的客户而言,保单贷款是一个不错的选择,且在保单有效的情况下,客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。


四、保单贷款有什么特点?

保单贷款对于消费者来说是比较有利的,可以解决燃眉之急,能缓解经济压力,那么它有什么特点呢?

1、所需手续和材料比较少

相信生活中有去过银行贷款的朋友都知道,银行贷款的手续是相当多的,且贷款流程繁琐。

而保单贷款,通常只需要消费者带上自己的有效身份证明、保单和被保人书面同意贷款申明到保险公司办理就可以了,有些保单贷款甚至还可以在网上办理,办理很方便,流程也相对要简单一些。

2、放款速度比较快

保单贷款一般只要双方达成贷款共识,那么保险公司的放款速度是比较快的,通常情况下当天就能拿到贷款,慢的话几天之内也能拿到贷款。

3、还款较轻松

消费者保单贷款后还款,可以选择先还贷款利息,再还本金,这种还款方式可以减轻消费者的还款压力,如果经济状况有所好转,也可一次性还本金+利息。

4、贷款利率相对较低

通常情况下,保单贷款的利率,会在银行6个月贷款利率的基础上轻微浮动,一般在5%-6%之间,相对来说利率较低。

5、贷款金额有保单现金价值决定

保单贷款最高可贷保单现金价值的80%,贷款的多少完全由保单现金价值决定,保单现金价值越多,则能贷的钱也越多,反之则不然。


总的来说,保单贷款虽好,却只能起到锦上添花的作用。保险核心还是保障,为了保单贷款而选购不合适的险种,无疑是本末倒置。


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2、保单贷款对保单的保障会不会产生影响?

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