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增额终身寿险是什么?增额终身寿险介绍

关注度:1264    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2021/7/9 16:35:00

所谓增额终身寿险,除了保额根据合同约定的利率每年递增,保单现金价值也随着保单持续时间增长而增长,并且可以通过减保或保单贷款的方式提取保单的现金价值,以此来规划现金的流动。简单来说,终身寿险就是可以保身故,增额就是身故的保额会按每年3.5%-3.8%的比例实现复利增长。


什么是增额终身寿险?增额终身寿险介绍


更关键的是,增额终身寿险前期的现金价值一般都比较高,缴费期满不久或者交费期内就基本能超过已交保费。所以在保障期间内,如果投保人需要用钱,就可以通过减保或者保单贷款的方式来提取保单的现金价值,剩余金额可以留在现金价值中每年增长,从而灵活规划现金的流动。


下面跟大家细细八一八,到底什么事“增额终身寿险”,和普通寿险有什么区别,回答内容如下:


普通寿险和增额终身寿区别

寿险,按照保障期限来分,可分为「定期寿险」和「终身寿险」。

定期寿险,也就是定寿,保障期限从几年到几十年不等。

终身寿险,保障期限为终身,这意味着,除自杀等免责情况外,被保人身故后,受益人是一定可以获得寿险赔付的。终身寿险情况就有些许复杂,要说清楚,先要了解一个概念:「现金价值」。现金价值,简称“现价”,指的是退保后投保人可拿到的钱款。

一般我们所说的终身寿险,相信大家都比较熟悉,它是以被保险人身故或全残为赔付条件,保额不变,侧重身故保障部分,现金价值(退保后可拿到的钱款)低增长。而“不一般”的终身寿险,则是一款「保额会长大」的财富型保险,侧重储蓄,现金价值(退保后可拿到的钱款)高增长——「增额终身寿险」。


增额终身寿险,相比一般寿险复杂一些,但理解起来也不难,我们先拆分为三个关键词:“增额”、“终身”、“寿险”。

1、增额:指的是保额增长,一般是以固定利率每年 “利滚利”,逐年递增。除了保额的增长,保单的现金价值也在逐年增长。保单持续越久,现金价值越高。

2、终身:指的是以终身为保障期,终生保障,年纪越大,保额越高。

3、寿险:跟普通寿险定义一致,身故或全残可以领钱(年龄一般≥18岁)。简单地说,增额终身寿就是“财富型寿险”,相当于兼顾现金价值身故/全残保障。

总结一下,普通寿险侧重身故保障,增额终身寿侧重现金流规划。


增额终身寿特点

既然寿险≠增额终身寿,那增额终身寿该如何定义呢?

增额终身寿是以终身为保障期,在保费恒定的情况下,保额和现金价值会随着时间不断增加,活着用钱可以退保/部分退保得到现金价值,身故或全残也可以得到身故/全残保险金。看到这里,有些对保险比较熟悉的朋友,可能就在想:这不是财富型保险吗?跟年金险差不多啊!

的确,增额终身寿,虽然叫做“寿险”,但实际上却是“年金险”的亲戚!4.025%预定利率年金险停止备案后,3.5%预定利率的增额终身寿就脱颖而出了!它比年金险显得更加灵活,有着保额和现金价值复利递增额产品形态,在当前的投资市场非常吃香。


它有5个特点,兼备了“理财和保障”双重功能:

1、固定利率,复利增长:缴费完成后,保单的现金价值会以固定利率复利进行递增。复利,也就是“利滚利”,相信不用多说,大家都知道“利滚利”有多赚钱。

2、刚性兑付,安全性高:现金价值写进保险合同里,法律保障做后盾,安全度杠杠滴:

3、灵活度高,资金随心分配:很多年金险,需要交纳很多年保费现金价值才能与已交保费持平。如果想在缴费几年就退保取现,就可能承受很大的损失。

而增额终身寿,一般来说缴费几年后现价就会超过已交保费了,我们就可以灵活选择“减保”或“退保”——把存在“增额终身寿”账户里的钱拿出来用。

如果不想“减保”或“退保”,我们可以拿保单去贷款,一般而言,保单现金价值越高,贷款额度越高。

4、保单传承,财富延续:父母给子女投保,父母作为投保人,对保单有绝对控制权,投保人可操作保单贷款、减保、退保,替子女规划财富。

5、寿险保障,核保宽松:增额终身寿虽然在财富方面表现亮眼,但不要忘了,它还有一般寿险的保障:被保险人身故或全残可得到赔付。

另外,增额终身寿险核保条件宽松,职业限制宽松,对很多身体有异常,无法投保重疾险、医疗险的朋友很友好。


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