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保费豁免是什么?真的有用吗?

关注度:2496    来源:互联网    所属类别:保险百科    发布日期:2021/6/17 17:31:00

刚接触保险时,很多人压根没概念,更别谈弄懂各种专业名词了,比如保费豁免。保费豁免到底是啥?有什么作用呢?相信很多人都是一头雾水,别担心,今日就让我们一起来了解下。


 保险知识


一、保费豁免是什么?

 

所谓保费豁免,就是指当投保人或被保险人遇到某些特定风险时,免交余下保费,而保障继续有效。

 

这里的特定风险,通常指的是得病(轻症/重疾)、残疾、身故。

 

所以,“保费豁免”会在我们遭遇不幸、面对经济压力时,温柔地说一句:“剩下的保费不用交了”,是一项很人性化的设计。

 

二、保费豁免有哪些形式 ?

 

保费豁免常见的形式有三种:被保险人豁免、投保人豁免、双豁免。

 

在一张保单中,享受保障的就是被保险人,为保单付钱买单的,就是投保人。明白了这个概念,理解三种豁免形式就很简单啦。

 

案例一:被保险人豁免

 

王小姐为自己买了一份重疾险,每年缴费3000元,一共需要缴30年。

 

投保5年后,王小姐不幸确诊宫颈原位癌(轻症),那么王小姐接下来25年的保费(7.5万)就不用交了,但是其它保障依旧有效。

 

这就是被保险人豁免,与享受保单保障的人是否遭遇风险息息相关。目前市面上很多长期重疾险都会自带这种功能。

 

案例二:投保人豁免

 

张太太为女儿买了一份保额80万的重疾险,每年缴费2000元,一共需要缴费30年。

 

投保3年后,张太太突发心肌梗塞(重疾)。这种情况下,后续27年的保费(5.4万)就不用交了,但给女儿的保障依旧有效。这就是投保人豁免,看着是不是有点温暖?

 

有这个功能的重疾险,投保时一般可以自由选择是否附带此责任的。背后,它通常作为附加险存在。

 

案例三:双豁免

 

刘先生和刘太太分别为对方投保了一份重疾险,缴费期为30年,并附加了投保人豁免。

 

刘先生的保单:投保人是刘太太、被保险人是刘先生,刘太太的保单:投保人是刘先生,被保险人是刘太太

 

投保10年后,刘先生遭遇意外单耳失聪(轻症)。对第一份保单来说,刘先生是被保险人豁免,第二份保单是投保人豁免。所以,两份保单剩余20年的保费都不用交了,但保障依旧有效。

 

这就是双豁免,既享受被保险人豁免,又享受投保人豁免。

 

这种夫妻互相投保并加上豁免的情况,也是很常见的。有些产品管它叫“夫妻互保”,其实也是双豁免的其中一种。

 

三、真的有用吗?

 

豁免的保障利益就是免缴保费,所以,豁免要附加在保费最贵、将来能返还的产品后面才最有利,其最好的搭配应该是养老险,子女教育金储蓄保险。

 

而对于一般消费型的意外险、医疗险,因本身保费就很低廉,当达到豁免要求时,往往也已经达到合同理赔的标准,或者理赔后保险公司不再续保,对其增加豁免保障意义不大;

 

重疾保险方面,如果投保人和被保险人是同一个人的情况下,很多产品已经自带了患病豁免条款。

 

.缴费期越长,期缴保费越多,越需要豁免。如果每期的保费很低,豁免的意义也不大,买了一款10年交的产品,年交保费只有1000元,就算你交了第一期就发生风险,豁免了后面九年,也就9000块钱的保费。

 

但是如果是大额保单,年交保费20万,交了第一期就发生了豁免,后面少交了180万的保费,这个豁免的意义就非常重要了。所以期缴保费越高,豁免的意义也就越大。

 

总的来说,投保人豁免更像是一个锦上添花项。还是那句老话,买保险就是买保额。最重要的还是看自身需求,做足保障。

 

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