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合众壹号2021重疾险「条款|投保|保障」

关注度:1041    来源:互联网    所属类别:保险理念    发布日期:2021/9/27 18:25:00

合众壹号2021是合众人寿推出的一款返还型重疾险,它是重疾新定义下,紧随粤港澳大湾区重疾险脚步上线的一款产品。从合众壹号2021这款重疾险的保障内容可以看出,它下调了轻症赔付比例。


一、合众壹号2021重疾险怎样?

为了让大家直观了解合众壹号2021的保障内容,做了一张基本信息表,我们一起来看一看。


合众壹号2021的保障内容


1、投保原则

投保年龄:0-57岁,相较于市面上大多最高投保年龄为55岁的重疾险来说,投保年龄范围要广一些,对消费者更友好。

保障期限:终身,可以被保人提供终身疾病保障。

等待期:90天,和市面上大多数重疾险产品差不多。

最长缴费期:20年,相比于大多可选30年缴费的重疾险稍逊色。

2、基本保障内容

重疾保障:保障100种重大疾病,赔付100%基本保额。

轻症保障:保障50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付30%基本保额。

3、其他保障

身故、全残保险金:被保人已满18周岁,在保险期间身故、全残,保险公司赔付100%基本保额。

被保人豁免:被保人在保险期间患合同约定轻症,保险公司豁免其后续保费,且保单依旧有效。

到期返还已交保费:消费者在购买合众壹号2021时可选择到60、70、80岁返还累计已交保费,且保费返还后,被保人依然能获得保单保障,直至被保人身故。

可以看出,合众壹号2021在疾病保障上,只有重疾和轻症保障,没有中症保障。

且重疾赔付100%的基本保额,轻症赔付30%的基本保额,赔付比例略低,疾病保障力度不是很大。

虽然合众壹号2021可选到60、70、80岁返还已交保费,相比于其他到期返还几倍保费的重疾险来说,合众壹号2021只返还累计已交保费,返还金额不算多。


二、合众壹号2021重疾险有哪些坑?

大坑一、强制捆绑身故

重疾险主要解决疾病导致的财务问题,主导思想是低保费撬动高保额,包含身故责任,价格更高,不利于做高保额。

京哥也曾用数据论证,含身故责任的重疾险,不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。因此,对于大部分人,不建议配置带身故责任的重疾险。

大坑二、返本功能溢价严重

主险的满期保险金,在60、70或80岁(投保时选择其一)且未发生过重疾的情况下,提供返本的功能,此功能溢价严重,使得产品价格偏高。

此返本功能看似诱人,实则收益并不高,且发生了重疾也就不再返还保费了,还不如选择不含返本,把重疾保障的额度做高,把返本多交的保费拿去储蓄,这样收益更高。

大坑三、产品价格偏高

此产品相比市面上同类型的其他产品,价格贵了不少。

大坑四、缺乏30年缴费期间

买重疾险,交费期越长,单期缴费压力越轻,在缴费期内发生疾病还可以豁免保费,一般来说,最好能30年缴费为宜,当然,通常35岁以上的人群,无法选择30年缴费。

小坑一、等待期内规定严格

等待期内发生了轻症,保单会终止,一些比较友好的规则,仅终止已经发生的轻症病种,其他病种及责任继续有效。

小坑二、轻症隐性分组

此产品对于2种心血管、2种脑部、4种眼部、3种耳部疾病存在隐性分组。

举个例子,2种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”和“微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)”,如果其中一种疾病赔付了轻症,剩下的1种疾病发生了,无法再次赔付。

由于主流重疾险均存在隐性分组情况,故将此问题归类为小坑。

小坑三、无中症责任

此产品没有中症责任,常见中症病种按轻症赔付30%基本保额,赔付额度偏低。

小坑四、高发轻症病种缺失

此产品缺失慢性肾功能衰竭轻症保障,大多数产品均含有此项保障,值得引起注意。


三、合众壹号2021值得购买吗?

别看合众壹号2021的保障好像挺全面,但其实背后暗藏的小心机还真不少!

1、中症保障缺失严重

中症是比重疾更轻些的疾病,如果能得到有效医治,就能在转化为重疾之前,将疾病扼杀在摇篮里。市面上重疾险的标配是重疾+中症+轻症,但合众壹号2021的附加重疾险却不保中症,确实非常不尽人意呀!

2、豁免条件严苛

市面上优质的重疾险产品基本都含被保人豁免责任,一旦罹患重疾、中症或轻症就能触发豁免责任,免除后续保费,保单依旧有效。而合众壹号2021的豁免责任却只能在罹患轻症时触发,也就是说患的要是重疾,就无法触发豁免责任,这点来看合众壹号2021真的太不亲民了。

3、共享保额削减保障力度

合众壹号2021的附加险,即提前给付重大疾病保险是和两全险共用保额的。也就是说假设保额是30万,罹患重疾赔了29万,那么主险的保额就只剩下1万。

合众壹号2021这波操作相当于让消费者花两份钱享受一份保障,对被保人而言太不公平了!

4、返还有条件限制

合众壹号2021规定,如果被保人在保险期间届满仍生存,且未发生过重大疾病保险金理赔就能领取已交保费作为满期金。

乍一看有病治病没病返还的条款确实很诱人,其实羊毛还是出在羊身上,保险公司并不是慈善机构,只要合众壹号2021赔付了重疾保险金,两全保险就终止了,也就没有满期金返还了。

就算到返还期前没有罹患重疾,满期返还的钱真的能跑赢通货膨胀吗?咁又未必!

-----------以上内容仅供参考-----------


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