首页 > 保学堂 > 保险理念 > 复星达尔文5号荣耀版重疾险「达尔文5号荣耀版产品评测」

复星达尔文5号荣耀版重疾险「达尔文5号荣耀版产品评测」

关注度:1063    来源:互联网    所属类别:保险理念    发布日期:2021/9/17 18:05:00

达尔文系列重疾险,在保险界可以说相当知名。几乎每次推出新产品,都会受到业内追捧。在信泰人寿推出的达尔文5号焕新版后,很多人一直以为下一个达尔文系列产品会在半年后,但没想到复星联合竟然也推出一款达尔文系列重疾险,而且名字非常相似叫达尔文5号荣耀版。

一个焕新版,一个荣耀版,给人一种要正面交锋的感觉。今天就拿这两款产品来进行pk,给大家看看谁才是最强“达尔文”重疾险。


复星达尔文5号荣耀版重疾险「达尔文5号荣耀版产品评测」


首先来说下达尔文5号荣耀版责任拆解


1.先说必选保障

为了降低保费,让低预算的朋友直观上看到价格更便宜,必选责任仅包含了基础的重疾、中症、轻症保障,没有60岁前额外赔付。

同时加了癌症靶向药津贴保障,在保单的首15年,1年内自费的癌症靶向药花费超过10万元,额外赔付50%保额。

这类特色保障责任,已经成了各大重疾险的标配责任了。比如:

康惠保旗舰版2.0有前症责任,罹患前症,可赔付15%基本保额;

达尔文5号焕新版有癌症晚期津贴,罹患癌症且是晚期的情况下,可额外赔付30%重疾保额;

康乐2021有重疾医疗津贴,在保单首15年,若重疾自费医疗超过5万,额外赔付50%。

其实目的很明显,就是为了宣传的时候有文章可做。我个人认为,这类特色保障并没有什么特别值得去看的,只能是在确保性价比的基础上,作为一个锦上添花的责任去权衡。

如果真有诚意,何必不直接把价格打下来?想一想老定义下的达尔文3号和超级玛丽3号,除了宣传他们便宜,谁还去关心特色保障了?希望大家不要舍本逐末。


2.再说可选保障

在重疾、中症、轻症三大保障上,荣耀版把60岁前额外赔付责任松绑了,变成了可选;同时增加了50岁前额外赔付的选择。

说实话,50岁前额外赔付有一点鸡肋,之所以要60岁前额外赔付,是因为正好覆盖工作期间;而50岁前额外赔付,不知道代表什么。

在癌症2次赔付上,荣耀版这次选择了与健康保普惠多倍版一样的责任设置,罹患癌症后,若持续治疗,每间隔1年,额外赔付40%,最多赔3次。

这一责任设置,一来价格确实太贵了,不如直接把基本保额买高来的更实在;二来只要你第一次赔付的保额够用,再配一个医疗险,完全是可以抵御风险的。

所以,这个责任,京哥一直坚持不是很实用的观点。

在心脑血管2次赔付上,荣耀版不走寻常路,责任包含10种特定心脑血管疾病,这10种特定心脑血管疾病包含了最为高发的病种。若第一次非10种特定心脑血管疾病,间隔180天,可赔付10种特定心脑血管疾病;

但若第一次是10种特定心脑血管疾病,间隔1年后,必须是上一次的复发才赔付!如果新发其他心脑血管疾病,没办法赔。


一、达尔文5号焕新版VS荣耀版:保障责任对比


1.2 投保规则大pk

从上图可以看到,达尔文5号荣耀版和焕新版的投保规则其实相差不大。

投保年龄都是出生满28天-55周岁;投保职业限制也都在1-4类;最长缴费期是30年;保障期限方面,有保至70岁和保终身可选。可以说都属于正常范围,没有可以多说的地方。

不过有一点达尔文5号焕新版更有优势,那就是等待期方面,焕新版只有90天,荣耀版却有180天。

相比之下,达尔文5号焕新版对投保人更友好,能让被保人更快获得保障。


1.3 基础疾病保障pk

达尔文5号焕新版和荣耀版的基础疾病保障差不多:

重疾赔100%基本保额,中症赔60%基本保额,轻症赔30%基本保额。

但二者的特殊赔付各不相同,先来说说焕新版。

焕新版在60岁前,疾病赔付比例会加码!重疾赔付比例提高到180%基本保额,中症赔付比例提高至75%基本保额,轻症赔付比例提高至40%基本保额。

再来说说荣耀版。

荣耀版也可以加码赔付比例,但需要加钱附加,这点比焕新版自带就差了一点。

投保达尔文5号荣耀版时,投保人可以选择在50岁或60岁前,为重疾和轻中症加码赔付比例,分别提高60%/30%/15%保额。

这里需要特别注意中症保障,原本荣耀版的中症赔付比例是60%,在此基础上提高30%,一共能拿到90%的基本保额。这样的赔付比例已经可以媲美重疾的赔付比例了!如果看重中症保障的朋友千万要附加这个责任。

经过对比,在意重疾赔付比例的朋友可以选择焕新版,如果更看重中症赔付比例的,可以选择荣耀版。


1.4 特定疾病保障pk

达尔文5号焕新版可选“癌症二次赔”和“特定心脑血管二次赔”,下面具体给大家介绍一下这两个附加险:

癌症二次赔:

被保人在保险期间内要是得了重度恶性肿瘤(癌症),重疾赔过钱,3年以后,如果再确诊重度恶性肿瘤,还能赔150%的保额。

要是第一次得的不是重度恶性肿瘤,而是其他重疾,那只需要满足180天间隔期以后再确诊重度恶性肿瘤,也能拿到150%的赔偿。

心脑血管二次赔:

包括较重的急性心肌梗死,冠状动脉搭桥术(冠状动脉旁路移植术),严重脑中风后遗症这三个大病。

和癌症二次赔相同,首次确诊特定心脑血管疾病理赔一年后复发的话,就再赔150%,如果第一次得的不是特定心脑血管重疾,180天后再确诊这三个病之一,也能再赔150%。

达尔文5号荣耀版可选“重度—恶性肿瘤津贴”和“心脑血管二次赔”

重度—恶性肿瘤津贴:

确诊癌症1年后,如果仍在治疗的,每年赔付40%保额,最多给付3年,累计可赔120%基本保额。

每年都赔钱的癌症津贴,比隔3年才赔的癌症二次赔的门槛低太多了,年年有钱赔,年年可治疗!

心脑血管二次赔:

荣耀版跟焕新版的理赔责任非常相似,不同的是赔付比例以及疾病种类。

首次确诊规定的10种特定心脑血管疾病理赔一年后复发的话,就再赔120%,如果第一次得的不是特定心脑血管重疾,180天后再确诊这10种特定心脑血管疾病,也能再赔120%。

经过对比,心脑血管二次赔在赔付比例上显然焕新版更胜一筹,反观恶性肿瘤保障上,则荣耀版的重度恶性肿瘤津贴相比更好一些。


1.5 创新责任pk

达尔文5号焕新版创新性地加入首次癌症晚期赔付30%保额。

如果符合60岁前出险,最高能赔付210%保额。

要知道,现代社会很多人因为工作的压力,不规律的作息,对体检的“恐惧”,导致某些疾病在身体里慢慢“成长”,一旦爆发,有可能就是晚期了。

所以在这里,还是建议大家多锻炼身体,毕竟身体才是革命的资本!也要注意每年的定期体检,早发现早治疗,把重疾扼杀在摇篮。

达尔文5号荣耀版则创新性地加入了癌症靶向药津贴。

如果被保人在保单前15年患癌,不仅可以获得基本保额赔付;如果在确诊后的365天内,购买靶向药自费的部分≥10万,还可以再赔50%保额的靶向药津贴!

看过《我不是药神》的朋友应该都知道,患上癌症后不仅手术费用贵的离谱,后续治疗吃的靶向药更是一个无底洞,即便现在有部分靶向药被纳入医保目录,但这只是少部分,很多是不在社保目录范围的,需要患者自费的情况很多。

明明有救命药,吃不起才是最让人难过的事情。

而复星联合显然看到了这一点,特意增加了癌症特药责任,让癌症患者的顾虑更少,减轻了购药的压力。


需要注意一点,因为部分靶向药是可以用医保报销的,所以购买靶向药自费部分需要分开计算:

1)靶向药属于医保范围内的:

经社保报销后,剩余的自付部分100%计入

假设A靶向药2万一盒,社保报销1.5万,需自付5千元,那这5千就算进这10万里边;

未经社保报销,按30%计入

虽然已经有不少靶向药进入医保,但现实中因为“药占比”的原因,很难在医院买到,还是得去医院外购买,那药品费只能按30%计入;

假设A靶向药在社保报销目录中,但因为医院没有,在院外自掏腰包花了2万元,那这时候这2万元并不能都算进自费部分,里面只有6千才能算进自费部分。

2)靶向药属于社保范围外的:

有很多新上的靶向药并不在社保报销范围内,所以得全额自费,那么这些社保目录范围外的靶向药费用,可以100%计入10万元里累计;

假设b靶向药,原价2万元,自掏腰包买了,那这2万元都能算进自费部分。

在创新部分,这两款产品都给我们带来了惊喜。看重癌症晚期的朋友可以优先考虑达尔文5号焕新版,如果更看重靶向药津贴的,荣耀版千万别错过。


二、达尔文5号焕新版VS荣耀版:保费对比

以30万保额为例,如果都不附加任何其他保障,达尔文5号荣耀版的价格是更为便宜的,0岁购买都不用1千。

如果家里预算有限,但仍然想要获得重疾保障的,可以考虑一下达尔文5号荣耀版。

文章部分 内容及图片来源于网络,我们尊重作者版权,若有疑问可与我们联系400-883-6659。
侵权及不实信息举报邮箱至:719132925@qq.com

本文关键词:复星达尔文5号荣耀版重疾险   达尔文5号荣耀版产品评测   达尔文5号焕新版      

相关产品

更多产品>

闽公网安备 35020602000164号

闽ICP备15020748号 Copyright © 2015-2021 厦门众企源网络科技有限公司 版权所有