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臻享一生养老年金怎样?「优点|收益」介绍

关注度:858    来源:互联网    所属类别:保险理念    发布日期:2021/9/8 17:48:00

臻享一生养老年金是横琴人寿推出的一款养老险产品。这款产品的投保年龄有性别限制,男性投保年龄为出生满28天-69周岁;女性投保年龄为出生满28天-64周岁。相对来说,在投保年龄限制上,对男性更为友好一点。究竟臻享一生养老年金亮点是什么?养老年金收益具体怎么算?


一、臻享一生养老年金亮点是什么?

臻享一生养老年金的亮点主要基于投保条件和保障内容。所以在分析其亮点之前,咱们有必要先来了解它的投保条件和保障内容。废话不多说,直接上图:


臻享一生养老年金的亮点


不耽搁时间,下面直接根据臻享一生养老年金的保障内容给出亮点分析结论:


亮点一:投保门槛低

作为一款理财属性拉满的保险产品,投保门槛的高低,将直接决定其受众。

臻享一生养老年金的起投保费为1000元,算得上是年金险中起投保费较低的产品之一,投保门槛低,对参保人的经济要求不算高。

对于男性来说,1000元可能就是几包烟钱;对于女性来说,可能就是一只口红钱。

但就是这几包烟钱,一只口红钱就能让我们获得一定的养老保障,想想还是不错。


亮点二:保证领取,提前锁定收益

臻享一生养老年金对被保人有保证20年领取承诺。

即保险公司承诺提前为被保人锁定20年的年金收益,即便是被保人在保证领取期间内身故,保司依然一次性给付剩余未领保证领取年金。

保证20年领取约定的好处是给到被保人保底收益,体现产品的收益稳定性。


亮点三:无缝衔接退休保障

臻享一生养老年金的年金领取时间可选55/60/65/70周岁,刚好能贴合当下国家规定的退休年龄,即男性60岁;女性55周岁。

哪怕是在延迟退休下,男性退休年龄延迟至65周岁,女性延迟至60周岁,其也能完美贴合。

这意味着,被保人只要达到退休年龄,那么就可以通过臻享一生养老年金开始领取养老金,获得一定的养老保障。


二、臻享一生养老年金收益具体怎么算?

臻享一生养老年金收益主要分为两部分,一部分是年金领取收益,另一部分是身故保险金收益。年金领取收益,即是在保单约定条件之下,被保人按时向保险公司领取的年金。这部分收益比较好计算,因为都是白纸黑字写在了保险条款中。

臻享一生养老年金约定,如果被保人选择月领,则每月领取基本保额*8.5%;如果选择年领,则每年领取100%基本保额。

至于身故保险金,这部分收益比较好理解。根据臻享一生养老年金的身故保障条款来看,它约定被保人在保证领取期限前身故,保司赔付已交保费or现金价值(取二者中较大者)。

被保人如果在保证领取期间内身故,保司赔付剩余未领取的保证领取金;如果在保证领取期限后身故,保司不承担理赔责任。

鉴于现金价值对身故保险金有直接影响,且还决定退保所得,所以这里有必要针对其详细讲解一番:


60岁领取条件下的保单现金价值表


上图是在40岁男性,年交1万,交20年,保终身,60岁领取条件下的保单现金价值表。

从图中可以看到,在该条件下,在第20个保单年,保单的现金价值将超过已交保费,如果被保人此时退保,不会有经济损失(忽略通货膨胀)。

但是一旦开始领取年金,保单的现金价值将逐渐下降,直至0。

严格来看,其实臻享一生养老年金的收益也可以算上现金价值这部分,当然笼统算在身故保险金里面也无差。


三、横琴人寿臻享一生年金险坑在哪里?

这款产品有很多坑,具体在哪里,很多朋友还没发现,既然如此,今天就带大家见识一下横琴人寿臻享一生年金险的保障图,一起来找找:

1、可投保年龄范围小

·男性:可投保年龄是28天-69周岁;

·女性:可投保年龄是28天-64周岁。

市面上还有80岁也能投保的年金险产品,臻享一生年金险的投保年龄范围还没有达到最佳,尤其是对女性不够友好,比男性早5年结束。

2、 身故保障不足

臻享一生年金险虽然可以保证领取20年,但如果在保证领取的20年之后身故,保险公司是不会返还一份钱的。这也是它作为纯养老型年金险最大的缺点了!

一旦身故,并且超过了保证领取年限,就不会再拿到一分钱了。


总结

整体来看,臻享一生养老年金作为一款养老险,还算比较成功,可以给到被保人不错的养老保障。无缝衔接养老生活和提前锁定收益是它的突出优势,在同类产品中具备较大的竞争优势。

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